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初心者向けおすすめクレジットカード11選|初心者でも失敗しない選び方

アップロード日2024/04/21

この記事を書いた人「クレカマイスターASO」

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令和の時代に入ってキャッシュレス化がますます進み、クレジットカードやQRコード決済などが主流になってきました。

クレジットカードにはたくさんの種類があり、どれを選んだら良いのか初心者には難しく感じることもあるでしょう。

今回は初心者向けにクレジットカードの選び方とおすすめのクレジットカードを紹介します。

初心者向けおすすめクレジットカード比較表

カード名 三井住友カード(NL)
三井住友カード
JCBカード W
JCBカードW
PayPayカード
PayPayカード
セゾンパールアメックス
セゾンパールアメックス
ライフカード
ライフカード
リクルートカード
リクルートカード
イオンカード
(WAON一体型)
イオンカードセレクト
楽天カード
楽天カード
VIASOカード
VIASOカード
「ビュー・スイカ」カード
「ビュー・スイカ」カード
年会費 永年無料 無料 永年無料 初年度無料
翌年以降1,100円(税込)
※年1回(1円)以上の
カード利用で翌年度も無料
無料 永年無料 無料 永年無料 無料 524円(税込)
ポイント還元率 0.5%〜7% 1.0%~4.0% 1.0%~5.0% 0.8%~4.4%相当 0.5%~12.5%相当 1.2%〜4.2% 0.5%〜1.0% 1.0%〜3.5%以上 0.5%〜12.5%
(1ポイント=1円換算)
0.5%〜10%以上
国際ブランド Visa、Mastercard® JCB Visa、Mastercard®、
JCB
American Express® Visa、Mastercard®、
JCB
Visa、Mastercard®、
JCB
Visa、Mastercard®、
JCB
Visa、Mastercard®、
JCB、American Express®
Mastercard® Visa、Mastercard®、
JCB
特典 新規入会&ご利用で
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(2024/1/1~2024/4/21)
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※JCBブランドのみ
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※期間中、
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の方が対象
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会員専用WEBサービスに登録
ショッピング15万円以上利用で
8,000円キャッシュバック
新規入会&利用で
最大8,000ポイントプレゼント
申込対象 18歳以上
(高校生は除く)
※20歳未満は
保護者の同意が必要
18歳〜39歳
(高校生を除く)
18歳以上
(高校生を除く)
18歳以上 18歳以上 18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
※高校生は卒業年度
の1月1日以降であれば
申込可能
18歳以上 18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
発行スピード 最短30秒
※最短30秒発行
受付時間:9:00~19:30
※ご入会には、
ご連絡が可能な
電話番号を
ご用意ください。
最短即日 申し込み&審査で
最短5分で使える
最短即日 最短3営業日 審査後1~2週間程度 最短即日 最短翌営業日
公式サイト 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る 詳細を見る

【初心者向け】クレジットカードの選び方

初心者がクレジットカードを選ぶときは、以下をチェックしましょう。

  • 年会費はいくらかかるのか
  • ポイント還元率はどうか
  • 発行までどれくらいかかるのか
  • サービス内容はどうか
  • 申し込み対象内かどうか
  • 海外でも利用できるのか
  • 自分のライフスタイルに合っているか

「年会費無料のクレジットカードが良い」

「すぐに手元に欲しい」

「海外に行く予定があるため海外でも利用できるクレジットカードが欲しい」

など、自分のライフスタイルにどのようなクレジットカードがあると便利なのか、あらかじめわかっていると選びやすくなります。

ポイント

クレジットカード初心者には「年間費無料」かつ「ポイント還元率が高い」クレジットカードがおすすめ!

年会費無料のクレジットカードの場合、クレジットカードが必要ではなくなったり、思った以上にクレジットカードを利用する機会が少なくなって、クレジットカードを使わなくなっても維持費がかかりません。そのため、年間費無料のクレジットカードであれば、大きなリスクがありません。

また、ポイント還元率が高ければ、還元されたポイントを活用することで、よりお得な生活を過ごせる可能性があります。

これから紹介する初心者向けにおすすめのクレジットカードも年間費ポイント還元率に注目して選んでみて下さい。

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【初心者向け】おすすめのクレジットカード11選

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参考初心者におすすめのクレジットカード8選!カード選びのコツは?

「三井住友カード(NL)」

カード番号や有効期限などの番号が記載されていない、ナンバーレスの初心者におすすめのクレジットカードです。

セキュリティ面が気になるクレジットカード初心者におすすめです。

最短30秒発行が可能であり、最短5分で審査が完了してカード番号などの情報を確認できます。ネットでの買い物以外にも、Apple Pay、Google Payにクレジットカード登録すれば身近なお店ですぐに利用できるのもおすすめのポイントです。

年会費 永年無料
申し込み対象 18歳以上(高校生除く)
ポイント還元率 0.5〜7%
ポイントの使い方 楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなど
ポイントアップ対象 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスでポイント最大7%還元
発行日数 最短30秒
※最短30秒発行受付時間:9:00~19:30
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
国際ブランド Visa、Mastercard®
サービスなど 海外旅行障害保険:最高2000万円(利用付帯)
お買い物安心保険:なし
電子マネー/スマホ決済など iD、Apple Pay、Google Pay、PiTaPa、WAONなど
追加カード ETC、家族カード

最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)

※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
 その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

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「リクルートカード」

出典:リクルートカード

数あるクレジットカードの中でも、通常ポイント還元率が1.2%と高いのがおすすめのポイントです。

さらに旅行障害保険に関しては海外だけでなく国内も対象で、ショッピング保険も付帯されているためサポート面での充実度が高い点でもおすすめです。

ホットペッパービューティーやじゃらんなどリクルートが提供するサービスを利用しているクレジットカード初心者や、万が一に備えたいクレジットカード初心者におすすめのカードです。

年会費 永年無料
申し込み対象 18歳以上(高校生除く)
ポイント還元率 1.2〜4.2%
ポイントの使い方 Pontaポイント・dポイントに交換など
ポイントアップ対象 リクルートのネットサービス利用で最大4.2%還元
発行日数 申込み後1〜2週間ほど
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
サービスなど 海外旅行障害保険:最高2,000万円(利用付帯)
国内旅行傷害保険:最高1,000万円(利用付帯)
ショッピング保険:年間200万円(国内・海外/90日間以内)
電子マネー/スマホ決済など 楽天Edy、モバイルSuica、nanacoなど
追加カード ETC、家族カード

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リクルートカード公式サイト

「エポスカード」

ポイントが貯まるだけでなく、約10,000店舗以上で優待特典が受けられる初心者におすすめのクレジットカードです。

優待が受けられる店舗には、飲食店や映画館、アミューズメントなど様々なジャンルがあるため、ポイント還元以外でもお得に利用したいクレジットカード初心者におすすめです。

                        
年会費 永年無料
申し込み対象 18歳以上(高校生除く)
ポイント還元率 0.5〜15.0%(※エポスポイント30倍は一部ショップに限ります。)
ポイントの使い方 エポスVisaプリペイドカードに移行、マルイショッピング割引、ANA・JALマイルなど
ポイントアップ対象 ポイントアップサイト経由でポイント2〜30倍(※エポスポイント30倍は一部ショップに限ります。)
発行日数 マルイ店頭受け取りなら最短当日(自宅配送の場合は審査完了後1週間ほど)
国際ブランド Visa
サービスなど 海外旅行障害保険:最高2,000万円
ショッピング保険:なし(年間サービス料1,000円で加入可能)
電子マネー/スマホ決済など Apple Pay、モバイルSuica、PayPayなど
追加カード ETC
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エポスカードでマイルはどれくらい貯まる?マイル還元率とおすすめの貯め方を解説

使い勝手の良いクレジットカードであることから、「エポスカードでマイルを貯めたい」と考える方もたくさんいることと思います。この記事では、エポスカードのマイル還元率を紹介するとともに、エポスカードを使用した効率の良いマイルの貯め方について解説しています。

「au PAY カード」

出典:au PAY カード

auユーザーはもちろん、保険が充実しているものを選びたいクレジットカード初心者におすすめです。

海外での旅行時に安心な「海外旅行あんしん保険」や、購入から90日間以内の商品の破損や盗難に対して補償する「お買い物あんしん保険」が付帯されています。

お買い物あんしん保険は国内外問わず補償の対象になります。

年会費 無料
※1年間利用がない場合:1,375円(税込)/年
申し込み対象 18歳以上(高校生除く)
ポイント還元率 1.0〜16%
ポイントの使い方 クレジットカードの支払い、au PAYチャージ、au携帯料金支払いなど
ポイントアップ対象 au PAYポイントアップ加盟店での利用でポイント1.5倍以上
発行日数 申込み受付後1〜2週間ほど
国際ブランド Visa、Mastercard
サービスなど 海外旅行あんしん保険:最大2,000万円
お買い物あんしん保険:支払限度額年間100万円
電子マネー/スマホ決済など au PAY、Apple Payなど
追加カード ETC、家族カード
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au payカードのメリット・デメリットを解説!年会費やポイント還元率最大7%

au payカードは、年会費無料のクレジットカードで、100円(税込)のカード利用でPontaポイントが1ポイント貯まり、最大7%のポイント還元率であることが魅力です。この記事では、au payカードの入会を検討中の方に向けて、au payカードのメリット・デメリットについて紹介しています。

参考初めて持つのにおすすめのクレジットカードは?初心者でも失敗しないカードの選び方

「JCB カード W」

出典:JCBカードW

ポイント還元率を重視したいクレジットカード初心者におすすめです。

Amazonやセブンイレブン、スターバックスなどのJCBオリジナルシリーズパートナー店でクレジットカードを利用するとポイントが最大11倍にアップします。

JCBオリジナルシリーズパートナーにはさまざまな人気店が名を連ねているため、より多くの人がお得に利用できます。

年会費 永年無料
申し込み対象 18歳以上39歳以下(高校生除く)
ポイント還元率 1.0〜10.5%
※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
ポイントの使い方 カードの支払い、Amazon、ANAマイルなど
ポイントアップ対象 JCBオリジナルシリーズパートナー店での利用でポイント2〜11倍
発行日数 最短3営業日
国際ブランド JCB
サービスなど ・海外旅行障害保険:最高2,000万円(利用付帯)
・ショッピングカード保険:最高100万円(海外)
電子マネー/スマホ決済など QUICPay、Apple Pay、Google Pay
追加カード ETC、家族カード

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JCBカード W新規発行、Amazon.co.jpを利用すると20%キャッシュバック!(キャッシュバック最大金額:10,000円)!
さらに、MyJCBアプリにログインのうえ、Apple Pay ・ Google Pay を利用すると最大3,000円キャッシュバック!


JCBカード Wのお申し込み
(公式サイトへ)
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JCBカード Wのメリット・デメリット徹底解説!審査条件や評判、発行方法も紹介

「JCBカード W」は、入会&年会費が無料で、ポイント還元率が高いクレジットカードです。こちらの記事では「JCBカード W」の特徴を踏まえて、メリット・デメリットについて解説しています。
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JCBゴールドのメリット・デメリットから優待や審査基準についても徹底解説

JCBゴールドは年会費11,000円(税込)ですが、オンライン入会すると初年度の年会費が無料なので、1年間お試しでゴールドカードを持ってみたいという方におすすめです。この記事ではJCBゴールドの特徴、審査の流れなどについて解説しています。

「イオンカードセレクト」

出典:イオンカードセレクト

クレジットカードに加えてイオン銀行キャッシュカード、電子マネーWAONが1つになった初心者におすすめのクレジットカードです。

全国のイオン、イオンモール、ダイエー、マックスバリュなどイオングループ対象店舗でイオンカードセレクトを利用するとポイント還元率が2倍になります。

さらに、毎月20日・30日は買い物代金が5%オフ、イオンシネマで300円引きになるなどの特典が受けられるため、イオングループの利用頻度が高いクレジットカード初心者におすすめです。

年会費 永年無料
申し込み対象 18歳以上(高校生除く)
ポイント還元率 0.5〜1.0%
ポイントの使い方 WAON POINT加盟店での支払い、Suicaチャージ、JALマイルなど
ポイントアップ対象 ・イオングループ対象店舗での利用でポイント還元率1%
・毎月10日はイオングループ以外でもポイント還元率1%
発行日数 店頭受取なら最短当日(自宅配送の場合は審査完了後1〜2週間ほど)
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
サービスなど 海外旅行損害保険:なし
ショッピングセーフティ保険:年間限度額50万円
電子マネー/スマホ決済など Apple Pay、イオンiD
追加カード ETC、家族カード

\まずはイオンカードセレクトから!/

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イオンゴールドカードのメリット・デメリットや条件を解説!年会費無料で特典多数?

頻繁にイオングループを利用する方におすすめのゴールドカードです。この記事ではイオンゴールドカードの特徴、そしてメリット・デメリットについて解説しています。

「楽天カード」

出典:楽天カード

ネットショッピングで楽天市場を利用している人は多いのではないでしょうか。

楽天市場を利用しているクレジットカード初心者は楽天カードがおすすめです。

楽天市場でクレジットカードを利用した場合、ポイント還元率が最大3.5%になり、お得に買い物ができます。

楽天市場以外でも1.0%ポイント還元されるため、比較的ポイントが貯まりやすいクレジットカードといえます。

また、国際ブランドも4種類から選べるため、利用したいブランドが決まっている初心者にもおすすめです。

年会費 永年無料
申し込み対象 18歳以上(高校生除く)
ポイント還元率 1.0〜3.5%
ポイントの使い方 カードの支払い、Edyチャージ、ANAマイルなど
ポイントアップ対象 楽天市場での利用でポイント最大3倍
発行日数 「お申し込み受付のお知らせ」メールが届いてから1〜10日ほど
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB、AMEX
サービスなど 海外旅行障害保険:最高2,000万円
ショッピング保険:なし
電子マネー/スマホ決済など 楽天ペイ、楽天Edy、Apple Pay、Google Payなど
追加カード ETC、家族カード

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年会費は永年無料!ポイント還元率が1.0%!


楽天カードのお申し込み
(公式サイトへ)

dカード

出典元:「dカード

NTTドコモが発行しているdカードは、初心者におすすめのクレジットカードです。

docomoユーザーはもちろんのこと、他の携帯キャリアを利用している方にもおすすめできるポイントがあります。

基本ポイント還元率は1%と年会費無料のクレジットカードの中では高いです。さらにdカード特約店では1.5%以上、最大で5%のポイント還元率となります。

携帯キャリアがdocomoユーザーの場合、月々の携帯料金をポイントで支払うことも可能なので、docomoユーザーには特におすすめの初心者向けクレジットカードです。

年会費 永年無料
申し込み対象 18歳以上(高校生除く)
ポイント還元率 1.0〜5.0%
ポイントの使い方 カードの支払い、docomo携帯料金の支払いなど
ポイントアップ対象 dカード特約店での利用でポイント最大5%
発行日数 約3週間程度
国際ブランド Visa、Mastercard
サービスなど 海外旅行障害保険:最高2,000万円(29歳以下の方のみ)
お買い物あんしん保険:年間100万円まで
電子マネー/スマホ決済など iD、おサイフケータイ、Apple Payなど
追加カード ETC、家族カード
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参考クレジットカードが初めての人におすすめ。初心者向けカード9選

ライフカード

出典:ライフカード

ライフカードは、1ポイント=5円なので実質還元率の高い初心者におすすめのクレジットカードです。

誕生月に基本ポイントが3倍になったり、「L-Mall」経由でネットショッピングをするとポイントが最大25倍になったりします。

また、ライフカードは専業主婦や年金受給者でも申し込めることから、安定継続収入を得ている方であれば審査に通る可能性は十分にあります。

信用情報に傷があるなど、審査が不安な方向けのクレジットカードが発行されているのも嬉しいポイントです。

クレジットカードを作りたいけれど審査が不安という初心者は、ライフカードの申し込みをおすすめします。

申込対象 日本国内在住の18歳以上で、電話連絡が可能な方。
国際ブランド Visa、Mastercard®、JCB
年会費 無料
家族カード年会費 無料
利用可能枠 ~200万円
支払い日 5日締め27日もしくは3日払い
※金融機関によって支払日が異なります。
ポイント還元率 実質0.5%〜12.5%
海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
ETCカード年会費 ・初年度無料
・次年度以降:1,100円(税込)
※1回以上の利用で次年度年会費無料
電子マネー ・Apple Pay
・Google Pay™

出典元:LIFE CARD

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ライフカードの審査やメリット・デメリットなどを解説

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PayPayカード

出典:PayPayカード

PayPayカードは、PayPayアプリを利用している初心者の方におすすめのクレジットカードです。

通常ポイント還元率は1.0%であり、カードを利用するごとにご利用金額200円(税込)ごとに1.0%のPayPayポイントがもらえます。ただし、Yahoo!ショッピングやLOHACOでのネットショッピングの場合、ポイント還元率は最大5.0%になります。

貯めたPayPayポイントは、PayPayアプリやYahoo! サービスなどで1ポイント=1円として使えます。

PayPayアプリを介してPayPayカードに申し込むと、審査が終了するとすぐにバーチャルカードが発行され、直ちにネットショッピングで使用することができるためすぐにクレジットカードを利用したい初心者にもおすすめです。

申込対象 ・日本国内在住の満18歳以上(高校生除く)の方
・本人または配偶者に安定した継続収入がある方
・本人認証が可能な携帯電話を所有している方
国際ブランド Visa、Mastercard®、JCB
年会費
(税込)
永年無料
家族カード年会費(税込) 永年無料
利用可能枠 公式サイトに記載なし
締め日/支払い日 月末/翌月27日
ポイント還元率 1.0%〜5.0%
旅行傷害保険
ショッピング保険
ETCカード年会費(税込) 550円
ETCカード発行枚数 最大5枚まで
電子マネー ・PayPayアプリ
・Apple Pay
申し込み〜クレジットカードが届くまでの期間 発行手続き完了後、1週間~10日程度

出典元 : PayPayカード

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VIASOカード

出典元:三菱UFJニコス

VIASOカード最大の特徴は、貯まったポイントを自動でキャッシュバックしてくれる機能「オートキャッシュバック」で、ポイントが失効するのを防げるため、ポイントの交換作業が面倒な方におすすめです。

また、VIASOカードは最短翌営業日に発行でき、申し込みから数日〜1週間程度で手元に届くのも人気の理由です。

申込対象 18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、
または18歳以上で学生の方(高校生を除く)
国際ブランド Mastercard®
年会費 無料
家族カード年会費 無料
利用可能枠 ・一般:10万~100万円
・学生:10万〜30万円
ポイントプログラム VIASOポイントプログラム
ポイント還元率 0.5%〜12.5%(1ポイント=1円換算)
海外旅行傷害保険 最高2,000万円
国内旅行傷害保険
ショッピング保険 年間限度額100万円
ETCカード年会費(税込) 無料
※新規発行手数料:1,100円
電子マネー ・モバイルSuica
・楽天Edy
・SMART ICOCA
・Apple Pay

出典元:三菱UFJニコス

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初心者がクレジットカードを作る時のよくある質問

クレジットカードの申込み方法は何がありますか?

クレジットカードを申し込む方法は、一般的にインターネット入会、店頭入会、郵送の3つがあることが多いです。

そして、初心者におすすめの申込み方法は、インターネットによる申し込みです。

クレカマイスターASO

パソコンやスマートフォンを使って、24時間いつでも、どこでも申し込めるためおすすめです。

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クレジットカードで公共料金を支払うとカード決済額がポイントで還元されるため、現金で支払うよりもお得感があります。そこでこの記事では、公共料金の支払いにおすすめのクレジットカードを紹介しています。

初心者におすすめのクレジットカードの条件は何ですか?

以下の条件を満たしている場合、初心者におすすめのクレジットカードと言えます。

初心者におすすめのクレジットカードの条件初心者におすすめのクレジットカードの条件

  • 年会費が無料
  • ポイント還元率が1.0%以上
  • 自分がよく利用する場所で特典が豊富

また、旅行好きな場合は、マイルが貯まりやすいクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

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マイルが貯まるクレジットカードおすすめ7選!ANAマイル・JALマイル向けの2つで厳選紹介

この記事では、マイルを貯めるのにおすすめのクレジットカードをANAマイル・JALマイルに分けてご紹介しています。マイルが貯めやすいクレジットカードを探している方は、ぜひ参考にしてみてください。
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【最強はどれ?】ANAマイルが貯まるおすすめのクレジットカード16枚を徹底比較!

クレジットカードはそれぞれ特徴が異なるので、1枚ずつ見比べることが大切です。この記事では、ANAマイルを貯めたい人にとって最強のクレジットカードを紹介しています。

初心者の女性におすすめのクレジットカードは何ですか?

初めてクレジットカードを作るという女性には、普段の生活費を支払うお店でポイントが貯めやすい、女性特有の疾病に関する保険が付帯しており、コスメや美容に関する優待があるなどの女性向け特典が豊富なクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

JCB CARD W plusLは、女性向け特典が豊富であるため初心者の女性におすすめのクレジットカードです。

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20代女性におすすめのクレジットカードを徹底比較!

20代限定で申し込めるクレジットカードや20代向けの特典が付帯されたクレジットカードは少なくありません。この記事では、20代女性がクレジットカードを選ぶときのポイント、20代女性におすすめのクレジットカードを解説しています。

参考初心者におすすめのクレジットカード!初めての社会人、女性向け、持ってるだけでお得なカードもご紹介

初めてクレジットカードを作るので使いすぎるのが怖いのですが対策はありますか?

初心者の場合、クレジットカードの支払いに慣れてくると、お金を使っているという感覚が薄れてくるかもしれません。

また、使用後の支払いから引き落としまでに時間のラグがあることも、使い過ぎてしまう可能性がある原因の一つです。

ココがポイント

ココがポイント

自己抑制できる人にとっては問題ありませんが、使い過ぎを心配する方には、利用限度額を低く設定する方法がおすすめです。

利用限度額は、利用者ページから変更できる場合が多いです。

利用限度額を下げることには、使い過ぎを防ぐだけでなく、他のメリットもあります。

利用限度額を下げるメリット利用限度額を下げるメリット

  • 不正利用の被害を最小限に抑えることができる
  • 他のカードの利用限度額を引き上げる際に有利になる可能性がある
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SBI証券のクレカ積立におすすめのクレジットカードやクレカ積立のメリット・デメリットを紹介!

この記事では、SBI証券のクレカ積立におすすめのクレジットカードを紹介しています。また、SBI証券のクレカ積立のメリットやデメリットついても解説しています。
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クレジットカード最強の2枚はどの組み合わせがベスト?2枚持ちのメリットを徹底解説

この記事では、クレジットカードの2枚持ちを検討している方に向けて、最強の2枚を決めるときのポイントや2枚持ちのメリット・デメリットの解説とあわせて、クレジットカード最強の2枚の組み合わせ例を紹介しています。

参考クレジットカードおすすめ比較ランキング|初心者向け選び方あり

初心者はクレジットカードをしっかりチェック

今回は初心者におすすめのクレジットカードを紹介しました。

それぞれポイント還元率やポイントの使い道、サービス内容などが異なるため、初心者でも「このクレジットカードへの入会は失敗だった」とならないよう、事前にしっかりチェックしておくことが重要です。

新規入会キャンペーンを実施しているクレジットカードならよりお得になるため、キャンペーン特典を受けられる条件もチェックすることをおすすめします。

クレジットカード初心者は、内容をよく確認した上で自分に合ったクレジットカードを選びましょう。

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