生活費の支払いはクレジットカードがおすすめ？得するクレジットカードの選び方を解説

生活費をクレジットカードで支払えば、支払いのたびにポイントが貯まる

生活費をクレジットカードで支払う最大のメリットは、支払い金額に応じてポイントが貯まるという点です。

ポイントの還元率はカードごとに決まっていますが、基本的には0.5〜1.0％が相場です。

「1.0％なんてたいした額じゃない」と思う方もいらっしゃるかと思いますが、毎日貯め続ければ侮れない額になるのです。

生活費のクレジットカード支払いで貯まるポイントのイメージ

例えば、還元率0.5％のクレジットカードで合計100万円の支払いをすれば、なんと5,000円分のポイントが貯まるのです。

貯まったポイントは支払い代金に充てたり、マイルに移行したりと、様々な方法で利用できます。

生活費をクレジットカードで支払うだけで、貯まったポイントで自分の趣味の買い物をしたり、旅行に行ったりできるのです。

家計管理が楽になる

クレジットカードは現金支払いと比べて家計管理がとても簡単です。

クレジットカードは毎月の支払い明細が一覧で確認できるので、スムーズにお金を管理することができます。最近ではスマホアプリで明細を逐一確認できるカードも増えているので、それらを活用するとさらに手軽に家計管理ができるのです。

現金支払いだと当然そんなことはできませんし、レシートをいちいち保存して管理する必要があります。さらに現金の場合、口座から頻繁に現金を引き出す手間や手数料がかかってしまいます。

利便性という点においても、生活費の支払いはクレジットカードが圧倒的におすすめです。

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優待店舗でポイントや特典サービスを受けられる

クレジットカードにはカードごとに特典が付帯されており、提携店舗の優待特典やポイントアップなどのサービスを受けることができます。

特典内容はカードによって違いますが、一般的には

• 買い物の割引サービス
• 付与されるポイントがアップ

などがあります。例えば、楽天カードは楽天グループのサービス利用時に楽天カードを使うとポイント還元率がアップされることで有名です。

これらのサービスを活用すれば、生活費の支払いもお得になるのです。

付帯保険を利用して保険料をお得にできる

クレジットカードの中には、保険が付帯されているものもあります。これらをうまく活用することで、保険料を節約することができます。

基本的にはカードのステータスが上がるにつれて補償の内容は手厚くなりますが、年会費無料でも十分な補償が受けられるカードもあります。

クレジットカードを選ぶ際には、付帯保険の内容もチェックしましょう。

付帯保険には、カードによって様々な種類があります。

大まかに分けると、付帯保険の種類は以下の5つです。

• 国内旅行傷害保険
• 海外旅行傷害保険
• ショッピング保険
• 海外・国内空港便遅延保険
• カードの紛失・盗難保険

カード会社によっては上記の5つ以外の保険が用意されている場合もあるので、入会時にチェックしましょう。

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生活費の支払いにはポイント還元率が高いクレジットカードがおすすめ

日々の生活費の支払いに使うクレジットカードは、ポイント還元率が高いものを選びましょう。

一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5％程度ですが、中には1.0％以上のカードもあるので、生活費の支払いに使うクレジットカードはポイント還元率ができるだけ高いものを選びましょう。

生活費を払うクレジットカードは頻繁に使うものですので、高い還元率でたくさんポイントをもらいましょう。

ポイント

ポイントアップサービスを活用してさらにポイント還元率を上げる

カード会社ごとに用意されているポイントアップサービスを活用することで、より効率的にポイントを貯めることができます。

例えば、イオングループのクレジットカードであるイオンカードセレクトは、イオングループの対象店舗で買い物をするとポイントが2倍になります。

普段の買い物で利用しているお店が提携しているクレジットカードを選ぶことで、効率よくポイントを貯めることができるのです。

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クレジットカードを選ぶときは特典内容をチェック

クレジットカードは種類やステータスに応じて、数多くの特典が用意されています。

ここからは、一般的なクレジットカードに付帯されている特典の例をいくつか解説します。

ショッピングやレジャーなどの割引優待

一般的なクレジットカードには、提携している施設でのショッピング、グルメ、レジャーなどの料金を割引してくれるサービスが用意されています。

サービスの内容は、ホテルの宿泊料金割引や遊園地の入園料割引などカードによってさまざまです。

国際ブランドごとの特典

カードの種類以外にも、国際ブランドごとに特典が用意されています。

クレジットカードの主な国際ブランドの特典をご紹介します。

どの国際ブランドのクレジットカードを選ぶか悩ましいですが、いくつかの国際ブランドのクレジットカードを複数種類持つのがおすすめです。

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JCB カード W

JCB カード Wは、年会費無料ながら高いポイント還元率や充実した特典が魅力で、39歳以下の方向けのカードです。

年会費

年会費は永年無料です。

また、ETCカードと家族カードは何枚でも無料で追加できるのもおすすめのポイントです。

ポイント

ポイントの還元率はJCB一般カードの2倍の0.2％です。

電子マネー

JCB カード WはGoogle Pay、Apple Payなどのスマホで利用できる電子マネーに対応しています。

付帯保険

JCB カード Wを使って旅行をすると最高2,000万円の海外旅行保険、買い物をすると最高100万円のショッピングカード保険を利用できます。

JCB カード Wの付帯保険に関するポイント

これらの保険は家族カードにも適用されるので、家族がトラブルに巻き込まれたときも安心です。

楽天カード

楽天市場など楽天グループのサービスを頻繁に利用する方には、楽天カードがおすすめです。

年会費

年会費は永年無料で、家族カードも無料です。

家族で利用することで効率的にポイントを貯めることができます。

ポイント

ポイントの還元率は通常の支払いの場合1.0％ですが、楽天市場で買い物をすると3.5％のポイントが加算されます。

その他の楽天グループでのサービスを楽天カードで利用することでポイント還元率がアップしますので、楽天グループのサービスを頻繁に利用するなら楽天カードがおすすめです。

電子マネー

楽天グループの電子マネー、楽天Edyや楽天ペイに楽天カードでチャージすることもできます。

コンビニや自動販売機など、ちょっとした買い物はスマホだけで済ませることができるので便利です。

付帯保険

楽天カードには最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯されています。

また、旅行先での楽天カードに関するトラブルは専用ダイヤルに連絡すれば365日・24時間対応してくれます。

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イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、イオングループの施設を頻繁に利用する方におすすめのクレジットカードです。

年会費

年会費は永年無料で、家族カード、ETCカードも無料です。

ETCの利用でもポイントが貯まります。

ポイント

イオングループ以外で利用するとポイントの還元率は0.5％ですが、全国のイオン、イオンモール、ダイエー、マックスバリュなどイオングループの対象店舗で利用するとポイント還元率は常時2倍の1.0%です。

また、お客様感謝デーやわくわくデーなどの期間中はポイントアップや割引サービスを受けることができるので、上手く活用すればさらにお得に買い物ができます。

また、下記のポイントアップ制度や割引サービスが実施されています。

電子マネー

イオンカードセレクトは、電子マネーWAONとクレジットカード・イオン銀行のキャッシュカードが一体型のものが基本ですが、他にもモバイルSuicaが搭載されたものもあります。

付帯保険

イオンカードセレクトには、年間限度額50万円までのショッピングセーフティ保険が付帯されています。

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リクルートカード

リクルートカードは、年会費無料ながら公共料金を含むすべての支払いでポイント還元率が1.2%と高いため、生活費の支払いにおすすめのクレジットカードです。

公共料金など毎月まとまった固定費を支払っている方には特におすすめのクレジットカードです。

また、貯まったポイントはじゃらん・ホットペッパービューティーなどリクルートが展開するサービスで1ポイント＝1円として利用できるため、ホットペッパービューティーやじゃらん、ポンパレモールといったリクルート系のサービスをよく利用する人にはおすすめです。