アメックスゴールドの審査に通る年収や属性は？審査基準を解説

勤務先と直近年収

アメックスゴールドに申し込む際の入力項目には、年収や勤務先をはじめとする「属性」や「支払い能力の有無」に関するものがいくつかあります。

アメックスの審査基準は非公表です。

アメックスが重視している項目は定かではありませんが、一般的なクレジッドカードの審査では以下のような評価基準となっているようです。

注意したいのが「職業」です。

アメックスでは、年金受給者は審査対象としている一方で、パート / アルバイトは「安定した収入がある」と評価していないためなのか、審査の対象外であることを公式サイトに表示しています。

アメックスゴールドはステータスカードです。

最低限、年会費を無理なく払えるだけの年収を得ているかどうかが、重要な審査基準になるようです。

クレジットヒストリー

クレジットヒストリーとは、クレジットカードや各種ローンの契約内容や利用状況、支払い実績がまとめられた信用情報のことです。

過去に滞納や債務整理といった問題があると、審査通過のハードルが高くなります。

一般的に、カードのランクに応じてクレジットヒストリーの重要度が上がるといわれています。

クレジットヒストリーは5～10年、信用機関に記録されるものです。

滞納歴が気になるなど、アメックスゴールドの審査が不安な方は、信用機関に自分のクレジットヒストリーを確認してみることをおすすめします。

公式サイトによると、アメックスが加入している信用機関は「CIC」「日本信用情報機構」「全国銀行個人信用情報センター」の3社で、クレジットヒストリー開示手数料は500～1,500円程となります。

年収は低くても審査に通過できる理由

クチコミで年収が低くても審査に通過したという方がいますが、その理由はアメックスカードの利用限度額にあります。

アメックスはカードのランクを問わず、利用限度額に一律の制限を設けていないことを公式サイトで公表しており、信用情報や属性、利用実績、資産などを総合的に判断して個別に設定するシステムを採用しているのが特徴です。

このシステムのために、年収が低くてもアメックスゴールドの審査に通過できる可能性があるのです。

ココに注意

ただし、他社のクレジットカードのように〇〇万～〇〇〇万円という明確な利用可能枠はありませんので、アメックスゴールドの審査に通っても、年収や利用状況によっては利用限度額が30万円程度になる可能性もあり注意が必要です。

クレジットヒストリーに問題がないことが重要

年収が低い方でもアメックスゴールドへの入会は可能です。

これは、アメックスがクレジットヒストリーを最も重要視していることを示しています。

「クレジットヒストリーの問題＝支払い能力の問題」というわけです。

たとえ大企業に勤めている年収の高いビジネスパーソンであっても、これまでの支払いに遅延があったり、支払いが困難になるほどの借金を抱えていたりすると審査に落ちてしまいます。

アメックスゴールドは一般カードと比べて審査が厳しいことで知られています。

クレジットヒストリーが不安な方は、まずは審査基準が緩やかなアメックスグリーンに入会し、アメックスの信用を獲得してからアメックスゴールドに切り替えることをおすすめします。

信用度が高くなれば、アメックスからゴールドカードへのインビテーションが届くことも珍しくはないようです。

勤続年数は審査に影響しない

ネット上のクチコミには、新卒や転職直後でも審査に通ったという書き込みがいくつもあります。

実際、アメックスゴールド入会の必須項目に「勤続年数」がないことから、勤続年数は大きくは影響しないと考えられます。

アメックスゴールドを所有するメリット

アメックスゴールドを所有することでたくさんのメリットがあります。

どれも他社のゴールドカードでは得られないものばかりです。

ここでは、アメックスゴールドのメリットとして以下の6つを見ていきます。

それぞれ詳しく解説します。

メリット①世界的にステータスの高さが認められている

アメックスゴールドを発行するアメックスは歴史ある老舗の国際ブランドです。

海外で初めてプラチナカードやブラックカードの発行を始めたカード会社でもあります。

日本初のゴールドカードを発行したのもアメックスです。

世界で多くのクレジットカードが発行されていますが、誰でも所有できるカードがその多くを占めています。

会員は、歴史あるアメックスが入会審査を得られることで社会的な信用を得られるのと同時に、高い年会費を払うことで経済面での信頼も得られているのです。

アメックスゴールドは、ステータスを示したい方に最適なクレジットカードといえるでしょう。

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参考アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのサービス

メリット③プライオリティ・パスの無料発行

アメックスゴールド会員は、プライオリティ・パスを無料で発行可能です。

プライオリティ・パスがあれば、140以上の国や地域にある500以上の都市で、1,300ヵ所以上の空港ラウンジを年間2回まで無料で利用できます。

登録料	無料
ラウンジ使用料	・年間2回まで無料 ・年間3回目以降、1回につき32米ドル
同伴者の利用料	1名につき32米ドル

出典元：American Express

プライオリティ・パスに関する特典は家族カードも対象です。

アメックスゴールドは、年会費無料で家族カードを1枚作れます。

家族カードを作れば、夫婦や親子2名で空港ラウンジを無料利用することも可能です。

メリット④アメックス・オファーでお得にカードを利用できる

アメックス・オファーは、キャッシュバックやボーナスポイントの特典など、お得な情報を一覧でチェックでき、ワンクリックでエントリーできるデジタル・プラットフォームです。

20～30%キャッシュバックキャンペーンなどのお得な情報が一目で分かるのはもちろん、大手スーパーマーケット / コンビニや高級ホテルなど、会員向けのキャンペーン情報が多数掲載されているので、うまく活用すればよりお得にアメックスゴールドを利用できます。

ココがポイント

旅行保険や高級レストランに関する特典が充実しているアメックスゴールドですが、アメックス・オファーを利用することで、日常生活においてもサービスの恩恵を受けられるのが魅力です。

メリット⑤メンバーシップ・リワード・プラスでポイント還元率が最大10.0%

メンバーシップ・リワード・プラスは、年会費3,300円（税込）で登録できるオプションのポイントプログラムです。

年会費がかかりますが、アメックスゴールド会員には登録をおすすめします。

メンバーシップ・リワード・プラスの加入特典

・ポイント有効期限が無期限になる
・追加のオプションプログラムに無料で登録できる
・ポイント還元率が最大10.0%にアップ
・ポイントの移行 / 交換レートがアップ

アメックスゴールドのポイント還元率は、通常0.5～1.0%です。

メンバーシップ・リワード・プラスに登録することで、追加のオプションプログラム「対象加盟店ボーナスポイントプログラム」に無料で登録でき、ポイント還元率が最大10.0%にアップすることに加え、ポイント移行 / ポイント交換レートも高水準になります。

ポイント利用先	登録済み	未登録
「ANAマイル」	1,000ポイント＝1,000マイル	2,000ポイント＝1,000マイル
「JALマイル」	2,500ポイント＝1,000マイル	3,000ポイント＝1,000マイル
「提携航空会社のマイル」	1,250ポイント＝1,000マイル	2,000ポイント＝1,000マイル
「ヒルトン・オナーズポイント」	1,000ポイント＝1,250ポイント	2,000ポイント＝1,250ポイント
「Marriott Bonvoyポイント」	1,000ポイント＝990ポイント	2,000ポイント＝990ポイント
「楽天ポイント」	3,000ポイント＝1,400ポイント	3,000ポイント＝900ポイント
カード年会費 / 月会費	1ポイント＝1円	1ポイント＝0.3円

※American Express「メンバーシップ・リワード・プラス」より一部を抜粋して作成

ANAマイルは1：1の交換となります。

ANAマイルを貯めている人は、特にメンバーシップ・リワード・プラスへの登録がおすすめです。

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メリット⑥ユニバーサル・スタジオ・ジャパンの招待イベントに参加できる

エンターテインメントに強いことでも知られるアメックスカードは、会員向けの招待イベントも定期的に開催しています。

招待イベントの中でも盛り上がりを見せるのがUSJ（ユニバーサル・スタジオ・ジャパン）の「Amex貸切ナイト」です。

閉園前の数時間、アメックスカード会員だけの貸切でUSJを楽しめます。

アメックスゴールドの招待制イベントについて

招待制イベントは、基本カード会員以外の同伴者が参加可能なものもあります。家族や友人と特別な体験を楽しみたい方は申込条件をチェックしてみてください。

参考カード会員様限定 イベント｜クレジットカードはアメリカン・エキスプレス（アメックス）

デメリット①他社ゴールドカードと比べて年会費が高い

年会費永年無料のゴールドカードもある中、アメックスゴールドの年会費は31,900円（税込）と高額な設定となっています。

前述した通り、年会費の高さも会員のステータスを示す要素のひとつです。

年会費の高さをカバーする特典も充実していますが、見方を変えると、特典を有効活用できない場合は、ステータス以外に高額な年会費に見合う恩恵を受けられない可能性が高くなります。

「ショッピングにしかカードを利用しない」、「ステータスに関心がない」といった方は、アメックスゴールドとは異なるゴールドカードを作ることをおすすめします。

デメリット②ANAマイルへのポイント移行には上限がある

アメックスゴールドのポイントのANAマイルへの移行には上限があります。

ポイントでマイルを貯めたい人は注意が必要です。

マイルに移行することを目的にポイントを貯めたい方は、アメックスが発行する「ANAアメックスゴールド」に申し込むのがおすすめです。

年会費は34,100円（税込）と、アメックスゴールドよりもやや高くなるものの、ANAマイルへのポイント移行に上限がなくなるだけでなく、ANAグループでのカード決済は獲得ポイントが2倍にアップするので効率的にANAマイルを貯められます。

デメリット③アメックスを使えるお店が少ない

日本で普及している国際ブランドは、VISA / MasterCard / JCBです。

イソプス株式会社が発表した「2020年キャッシュレス大規模調査」によると、日本国内における国際ブランドのシェア率はVISAが半数以上を占めています。

上位3つの国際ブランドと比べて、アメックスは日本国内での利用シェアが低いため、利用できるショップも少ないと考えられます。

アメックスゴールドとサブカードの2枚持ち

アメックスゴールドをメインカードにする方でも、サブカードとしてVISA / MasterCard / JCBのいずれかを所有しておくと、いざという時にクレジットカードが使用でない事態を回避できます。