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カテゴリーゴールドカード

セゾンゴールドアメックスのメリットや年会費、ポイント還元率、キャンペーンを解説!審査基準や申し込み方法も

アップロード日2024/06/01

この記事を書いた人「クレカマイスターASO」

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セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®・カード(以下、セゾンゴールドアメックス)は、一般カードよりもステータスが高いゴールドカードに分類されます。

ステータスが高い分、審査のハードルも高くなるといわれています。

本記事では、セゾンゴールドアメックスを所有したい方に向けて、審査に申し込む前に押さえておきたいポイントをまとめました。

セゾンゴールドアメックスのお得な入会キャンペーン

セゾンゴールドアメックスは、「入会・利用で最大8,000円相当(1,600ポイント)プレゼント」「条件達成で最大3,000円キャッシュバック」の最大11,000円相当がプレゼントされる入会キャンペーンを実施しています。

セゾンゴールドアメックスの基本情報

ここでは、セゾンゴールドアメックスの基本情報と旅行傷害保険の詳細をまとめました。

セゾンゴールドアメックスは永久不滅ポイントが普段使いで貯めやすい

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®・カード
券面

出典元:SAISON CARD

発行会社 クレディセゾン
国際ブランド AMEX
年会費
(税込)
11,000円
※初年度年会費無料
家族カード年会費
(税込)
1,100円
利用可能枠 公式サイトに記載なし
締め日/支払い日 10日 / 翌月4日
カード発行 最短3営業日
ポイントプログラム 永久不滅ポイント
実質ポイント還元率 0.75%〜15.0%相当(1ポイント=5円換算)
※セゾンポイントモールの利用で最大30倍
海外旅行傷害保険 最高5,000万円
国内旅行傷害保険 最高5,000万円
ショッピング保険 年間最高200万円
ETCカード 年会費永年無料
プライオリティ・パス(税込) プレステージ(通常年会費469米ドル)に11,000円で登録可能
電子マネー ・iD™
・Apple Pay
・Google Pay™
・QUICPay™

出典元:SAISON CARD

セゾンゴールドアメックスは、永久不滅ポイントを貯めやすいゴールドカードです。

例えば、国内のショッピングでポイント1.5倍(海外は2倍)になったり、提携店での利用でポイントが最大10倍貯まる「ボーナスポイント・パートナーズ(※登録不要)」があったりと、お得なプログラムがいくつもあります。

永久不滅ポイントの有効期限は無期限です。

貯めたポイントは商品やギフト券と交換したり、支払いに使用できるなど、様々な使い道が用意されています。

セゾンゴールドアメックスは最高5,000万円の旅行傷害保険が付帯

セゾンゴールドアメックスには、海外・国内とも最高5,000万円の旅行傷害保険が付帯します。

セゾンゴールドアメックス【海外旅行傷害保険】

担保内容 本会員 家族
死亡・後遺障害 5,000万円 1,000万円
治療費用 300万円 300万円
疾病治療費用 300万円 300万円
賠償責任 3,000万円 3,000万円
携行品損害 30万円
※自己負担額3,000円
※1品あたり10万円が限度
30万円
※自己負担額3,000円
※1品あたり10万円が限度
救援者費用 200万円 200万円
寄託手荷物遅延費用 10万円 10万円
寄託手荷物紛失費用 10万円 10万円
乗継遅延費用 3万円 3万円
出発遅延費用 3万円 3万円

出典元:SAISON CARD

セゾンゴールドアメックス【国内旅行傷害保険】

担保内容 本会員 家族
死亡・後遺障害 5,000万円 1,000万円
入院日額 5,000円 5,000円
通院日額 3,000円 3,000円

出典元:SAISON CARD

旅行中のトラブルをカバーするのに十分な旅行傷害保険が付帯しています。

家族も対象となるので安心です。

セゾンゴールドアメックスはショッピング安心保険も付帯

セゾンゴールドアメックスはショッピング安心保険も付帯

また、購入品の偶然な事故による被害をカバーする「ショッピング安心保険」も付帯しているため、購入日もしくは物品を受け取った日のいずれか遅い日から120日間、年間最高200万円(1事故上限額200万円、1万円未満の損害は対象外)を補償してくれます。

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セゾンゴールドアメックスのメリットやポイント還元率

セゾンゴールドアメックスは特典が充実しており、メリットが多いです。

そこで、セゾンゴールドアメックスのメリットについて解説していきます。

メリット①セゾンゴールドアメックスは初年度年会費が無料

セゾンゴールドアメックスは、年会費が11,000円(税込)ですが、オンライン入会をすることで、初年度の年会費が無料になります。

初年度だけにはなりますが、年会費が無料でゴールドカードを持てるのは大きなメリットになるでしょう。

参考セゾンゴールド・アメックスを徹底解説!キャンペーンで初年度年会費が無料

メリット②提携店での利用でポイント還元率が最大10倍

セゾンゴールドアメックスは、提携店での利用でポイント還元率が最大10倍貯になる「ボーナスポイント・パートナーズ(※登録不要)」が用意されています。

ココがおすすめ

ココがおすすめ

また、セゾンゴールドアメックスで貯まるポイントは、有効期限がない永久不滅ポイントであるため、好きなタイミングでポイントを活用できることもメリットになります。

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セゾンゴールドアメックスの審査について

ここではセゾンゴールドアメックスの審査情報を見ていきます。

セゾンゴールドアメックスの審査基準は非公開

セゾンゴールドアメックスの入会資格は「安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方(学生・未成年を除く)」と明記されているだけで、審査基準は非公開となっています。

一般的に、クレジットカードの入会審査では信用機関で信用情報を調べたり、申込者の勤務先や勤続年数を確認したりすることで、支払い能力を確認しているといわれています。

また、セゾンカード公式の情報マガジン【Credictionary】には、主に以下の点を確認していると記載されています。

    審査では、主に以下について確認されるので、覚えておきましょう。
    ● 職業 ● 勤務先 ● 雇用形態 ● 勤続年数 ● 年収

出典元:SAISON CARD|Credictionary

クレジットカードの審査は、カードのステータスが上がるごとに審査難易度も上がるといわれています。

セゾンゴールドアメックスの審査難易度について

セゾンゴールドアメックスの審査難易度について

一般カードのセゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードの入会資格は「18歳以上の方」と明記されていますが、社会的信用が必要とされるセゾンゴールドアメックスの審査はより厳しくなると考えられます。

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年収が高い方が審査は有利になりやすい

年収は、審査の項目として考えられる「支払い能力」に直結する情報です。

「支払い能力」の有無に関して

支払い能力の有無に関して

「支払い能力」の有無は、信用機関に登録されている「他社からの借入」「クレジットカードの支払い状況」と「年収」でチェックするのが一般的です。

クレジットカードはカード会社が利用者の支払いを一時的に立て替えるサービスです。

そのため、年収が高い方ほど審査ではプラスに働くといえるでしょう。

セゾンゴールドアメックスの審査を通過するためには、どれくらいの年収が必要になるのか気になるところですが、審査基準は非公開です。

しかしながら、ゴールドカードの入会には社会的信用が必要なことから、年齢に応じた年収が求められると推測されます。

以下は、国税庁「令和3年 民間給与実態統計調査」に記載されている性別・年齢別(20歳〜64歳)の平均年収を表にまとめたものです。平均年収はあくまでも参考資料でしかありませんが、安定した収入があるかどうかを知るための目安になるでしょう。

年齢 平均年収(男性) 平均年収(女性)
20歳〜24歳 287万円 249万円
25歳〜29歳 404万円 328万円
30歳〜34歳 472万円 322万円
35歳〜39歳 533万円 321万円
40歳〜44歳 584万円 324万円
45歳〜49歳 630万円 328万円
50歳〜54歳 664万円 328万円
55歳〜59歳 687万円 316万円
60歳〜64歳 537万円 262万円

出典元:国税庁|令和3年 民間給与実態統計調査

参考セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの口コミ・評判

他社のクレジットカードやローンで延滞がある人は注意

定職に就いていてある程度の年収を得ている人でも、他社のクレジットカードやローンの支払いが遅れてしまったり、債務整理の経験がある場合は注意が必要です。

信用機関には、クレジットヒストリーと呼ばれるこれまでのクレジットカードやローンの利用履歴とそれに基づく信用情報が登録されています。

信用情報とは信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。(引用元:CIC「信用情報とは」

クレジットヒストリーに傷がついた心当たりがある人は、信用機関に確認してみることをおすすめします。

セゾンカードは、シー・アイ・シー(CIC)と日本信用情報機構(JICC)の2社に加盟していると公式サイトに記載があります。

CICとJICCのクレジットヒストリーの開示手数料は以下の通りです。

【利用手数料】

信用機関 郵送で開示(税込) インターネットで開示(税込)
CIC 1,500円
※支払い方法はコンビニチケットまたは定額小為替証書
500円
※支払い方法はクレジットカードまたはキャリア決済のみ
JICC 1,000円
※支払いはクレジットカードまたは定額小為替証書
※定額小為替証書での支払いの場合は別途手数料あり
※郵送オプションは別途手数料あり
1,000円
※決済手数料を除く
※専用アプリのインストールが必要

申し込む前に自分のクレジットヒストリーを確認しておくことで、審査への不安を軽減できるでしょう。

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セゾンゴールドアメックスの審査からカード発行までの期間

オンライン申し込みなら最短3営業日でセゾンゴールドアメックスが発行される

セゾンゴールドアメックスへの入会を検討されている方は、オンライン申し込みがおすすめです。

オンライン申し込みの場合、審査結果メールが到着した日の翌日から数えて最短3営業日後にカードが発行され、申し込み者宛に発送されます。

審査に時間を要するイメージがあるゴールドカードですが、セゾンゴールドアメックスなら最短1週間前後で手元に届く可能性があります。

参考セゾンゴールドアメックスは旅行時メリット豊富!審査に通るには?

ETCカードを同時にセゾンゴールドアメックスを申し込むと発行に時間がかかる

ETCカードを同時に申し込む場合、カードの発行に追加で1~2日かかるようです。

    ETCカードを同時にお申し込みいただく場合、カードの発行に追加で1~2日程度お時間をいただくことがございます。

    出典元:SAISON CARD

ココがポイント

ココがポイント

1日でも早くセゾンゴールドアメックスを受け取りたい方は、セゾンゴールドアメックスが手元に届いたあとでETCカードの申し込みをする方が良いでしょう。

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セゾンゴールドアメックスの受け取りに必要なもの

オンライン口座登録等により、申し込み時に本人確認が完了している場合には、「簡易書留郵便」にてカードが発送されます。

しかし本人確認が未完了の場合は、日本郵便の「本人限定受取郵便(特定事項伝達型)」で発送されるため、受け取り時に本人確認用の「写真付き公的証明書1点」が必要になります。

写真付き公的証明書の一例

・旅券(パスポート)
・在留カード
・特別永住者証明書
・外国人登録証明書
・運転免許証
・個人番号カード(マイナンバーカード)

ココに注意

ココに注意

本人確認ができないと、たとえ本人であってもセゾンゴールドアメックスを受け取ることができないので注意が必要です。

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セゾンゴールドアメックスの申し込み方法は3つ

セゾンゴールドアメックスの申し込み方法①オンライン|公式サイトから申し込む

セゾンカード公式サイトのセゾンゴールドアメックスページからオンラインで申し込めます。

スマートフォンからも申し込みが可能です。

オンラインでの申し込みは24時間受付可能ですが、19:30以降の申し込みは翌日の手続き扱いとなります。

オンラインで申し込むと、10:00~20:00の間に申し込み確認の電話がかかってきます。

その後は、審査が実施され、審査に通ればカードが発行されるという流れになります。

セゾンゴールドアメックスの申し込み方法②店頭|セゾンカウンターでの申し込み

全国にあるセゾンカードの問い合わせ案内窓口のセゾンカウンターで申し込めます。

店頭の担当者にわからないことを確認しながらカードの申し込みができるので、初めてクレジットカードを作る人にはおすすめです。

セゾンカウンターでクレジットカードを申し込む時には、「本人確認用書類」に加えて引き落とし口座として利用する銀行口座の「口座番号」と「届出印」が必要になります。

ココがポイント

ココがポイント

セゾンカウンターの休業日は各店舗で異なります。また、店舗の営業時間変更に伴いカウンター営業時間が変更になっていることもあるため、事前に確認しておくと安心です。

セゾンカウンターの検索はこちら

SAISON CARD|セゾンカウンター・セゾンATM

セゾンゴールドアメックスの申し込み方法③郵送|インターネットが使えなくても申し込める

セゾンゴールドアメックスは、郵送での申し込みも受け付けています。

まずはカード入会申込書を資料請求し、到着後に必要事項を記入して郵送します。

本人確認書類は2点必要で、運転免許証や運転免許経歴書を持っていない場合には住民票の写し(原本)が追加になる場合もあります。

郵送による申し込みはカードの発行に3週間〜1ヵ月かかりますが、インターネットの申し込みが難しい方やパソコン・スマートフォンを持っていない方でも申し込みが可能になるので便利です。

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セゾンゴールドアメックスの審査に落ちる人

セゾンゴールドアメックスの入会資格の条件を満たしていない

セゾンゴールドアメックスの入会資格は、「安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方(学生・未成年を除く)」です。

この入会資格を満たしていなければ、審査に落ちてしまいます。

「安定収入」と「社会的信用」に関しては、どちらも具体的な基準が明確にされていないため、入会資格を満たしているという確信を持って申し込むのは難しいといわざるをえません。

以下は、セゾンゴールドアメックスの申込必要事項に、カード会社の評価が高くなるといわれる一般的な審査基準を当てはめてみたものです。実際の審査基準ではありませんが、参考にしてみてください。

職業 勤務先企業の規模が大きく、知名度が高いほど評価も高いとされています
雇用形態 正社員>契約社員>派遣社員>自営業>アルバイト・パートの順に評価が高いとされています
勤続年数 勤続年数が長いほど評価が高いとされています
年収 年収が高いほど評価が高いとされています
借入 住宅ローンや自動車ローンを除き、他社からの借入が少ない方は評価が高く、利用限度額にも影響があるとされています
住居形態 持ち家>社宅>マンション>アパートの順で評価が高いとされています
住居年数 長く居住しているほど評価が高くなる傾向があります

※一般的な審査基準例です。

ココに注意

ココに注意

実際のセゾンゴールドアメックスの審査における、セゾンカードの評価基準は非公開となっているので、注意が必要です。

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セゾンゴールドアメックスの申し込み確認の連絡に出ない / 折り返さない

セゾンカードは、申し込み後に確認の連絡があるのが特徴です。

申し込みの確認は、10:00~20:00の間に電話にて行われます。

    お電話でお申し込み確認のご連絡をいたします。

    出典元:SAISON CARD

電話に出られない時は折り返しの連絡をする必要があります。

連絡が取れないまま日数が経ってしまうと、審査が無効になってしまう恐れもあるので、必ず折り返しの連絡をしましょう。

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信用情報の評価が低い

これまでにクレジットカードの支払いに遅れがあったり債務整理の経験がある場合は、信用情報に登録されています。また、携帯電話・スマートフォンの支払い遅延にも注意が必要です。

ココに注意

ココに注意

記録された信用情報の評価が低ければ、支払い能力が低いと判断されてしまうため、カード会社の審査に通過するのは難しくなるでしょう。

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セゾンゴールドアメックスへ再入会

一度解約をしたクレジットカードに再入会する場合は、審査のハードルが上がるといわれています。

他社のクレジットカードをメインで利用していると考えられるのがその理由です。

クレジットカードを作る際は、解約しないことを前提に作ることをおすすめします。

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セゾンゴールドアメックスの入会審査に通過するためのポイント

信用情報に傷をつけない

信用情報はカード会社が申込者の支払い能力を判断するための重要な情報です。

クレジットカードやローンの支払日に遅れないようにしっかりと支払うなど、基本的なことを当たり前にすることで信用力が上がります。

ゴールドカードは、一般カードよりも審査が厳しくなるいわれています。

しかし、信用情報が優良であれば、審査通過は決して難しいものではありません。

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申し込み必要事項を正しく入力する

セゾンゴールドアメックスの申し込み時に入力する必要事項は以下の通りです。

必要事項

・氏名
・カード刻印名
・生年月日
・性別
・電話番号(携帯電話 / 自宅)
・メールアドレス
・住所
・住居情報 / 居住年数・勤務先情報 / 勤続年数 / 住居費用の支払い
・雇用形態
・配偶者
・生計を同一にする人数
・年収
・他者からの借入
・運転免許証の有無
・預貯金 / 有価証券等
・カードの利用目的

上記に加え、リボ払いの設定やキャッシング枠の希望枠などの入力もあります。

誤った情報を入力すると審査に悪影響を与えるので、正しい情報を入力しているか確認しながら進めるようにしましょう。

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キャッシング機能を希望しないで申し込む

カード会社からお金を借りるキャッシングは、いざという時に設定しておきたいと考える方もいるでしょう。

しかし、キャッシング機能を希望すると返済能力の有無を厳しくチェックする必要があるため、審査がより厳しいものになるといわれています。

キャッシング機能は、カードを作ってからでも設定可能です。

ココがポイント

ココがポイント

審査に通過できるか不安な方は、セゾンゴールドアメックスの申し込み時にキャッシング機能を希望せずに申し込むことをおすすめします。

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カードの多重申し込みをしない

同時期に複数のクレジットカードに申し込むことを「多重申し込み」といいます。

多重申し込みをすると、「金銭的な余裕がないのでは?」「自社のカードをメインに使ってくれないのでは?」とカード会社に疑われて審査に落ちる可能性が高くなるようです。

少しでも審査に通過する可能性を高めたいのであれば、多重申し込みは避けるのが無難です。

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審査に落ちても半年後に再審査を受ける

クレジットカードの審査に落ちても、再審査を受けられることがありますが、セゾンゴールドアメックスの再審査を受ける場合は、前回申込日から半年以上の期間を空けるようにしましょう。

セゾンカードでは、半年以内の再審査は前回と同じ結果になる可能性があるためです。

    Q.カードが発行できませんでしたが、再度申し込むことは可能ですか。
    A.再度のお申し込みは可能です。ただし、前回のお申し込みから、少なくとも半年以内のお申し込みの場合は、同じ結果になる可能性がございます。

    出典元:SAISON CARD

前回申込日から半年以上経てば必ず入会できるわけではありませんが、少なくともそれくらいの期間を経て申し込む方が入会の可能性は高くなるでしょう。

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まとめ

セゾンゴールドアメックスの審査について解説しました。

審査内容や基準は非公開です。

しかし、年齢に応じた安定年収とトラブルのない信用情報があれば、セゾンゴールドアメックスの審査に通過する可能性は十分にあります。

セゾンゴールドアメックスは、永久不滅ポイントが貯めやすく、充実した旅行傷害保険も付帯する使い勝手の良いゴールドカードです。

また、一度審査に落ちた場合でも、6ヵ月以上経って再度申し込みをすれば審査を通過する可能性もあるため、入会を悩まれている方はまずは申し込んでみることをおすすめします。

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