三井住友銀行の「Olive」とは？メリット・デメリットやキャンペーン情報を詳しく解説

Oliveフレキシブルペイの基本情報

	「Oliveフレキシブルペイ」
券面	出典元：三井住友カード
入会資格	国内在住の個人 ※クレジットモードは満18歳以上の方（高校生は除く）
国際ブランド	Visa
年会費（税込）	永年無料 ※一般のみ
家族カード年会費（税込）	–
利用可能枠	～１00万円
締め日 / 支払い日	・クレジットモード：月末締め / 翌月26日払い ・デビットモード：即時引き落とし ・ポイント払いモード：即時引き落とし
ポイントプログラム	Vポイント
通常のポイント還元率	・クレジットモード：0.5% ・デビットモード：0.5％ ・ポイント払いモード：0.25％
海外旅行傷害保険	最高2,000万円
国内旅行傷害保険	–
ショッピング 補償	–
ETCカード年会費（税込）	550円 ※初年度年会費無料 ※翌年以降、前年度のETC利用請求が1回以上あれば年会費無料 ※クレジットモードを利用できる方のみ
その他の追加カード電子マネー	・Apple Pay ・Google Pay™

出典元：三井住友カード

三井住友銀行「Olive」でお金の管理から支払いまで一括管理

Oliveとは、SMBCグループのサービスをアプリで一括管理できるサービスのことで、これまで複数のアプリで管理していた金融サービスを1つのアプリで管理・利用することができ、お金の流れをスマートに把握することができます。

Oliveの利用には、三井住友銀行の口座とOliveアカウントが必要です。

まずは、Oliveの魅力を紹介します。

参考三井住友銀行「Olive（オリーブ）」とは？ 特徴やメリット・デメリットを徹底解説！

お金の管理をまとめられるのが最大の魅力

Oliveの魅力は、三井住友銀行の金融サービスを1つのアプリにまとめられることです。

資産運用や銀行口座、支払いなどをスマートフォンで管理・利用するためには、これまではサービスごとに個別のアプリをインストールする必要がありました。

ココがポイント

しかし、Oliveのアプリをインストールすれば、三井住友銀行の銀行口座やSBI証券口座、クレジットカードなどの金融サービスをすべて1つのアプリで管理でき、お金の流れを把握する時間と手間を大幅に削減できるようになります。

参考三井住友「Olive」を使い始めて感じた“まとめること”のメリット・デメリット

話題の新機能「Oliveフレキシブルペイ」が便利

三井住友銀行のOliveは、プラスチックカードを発行しています。

プラスチックカードには、Visaの「Oliveフレキシブルペイ」が備わっているのが特徴です。

Oliveフレキシブルペイは、3つの支払い方法を1枚のカードに集約したサービスで、クレジットカード払い・デビットカード払い・ポイント払いの機能から選択し、使用できます。

スマホ決済や電子マネーにも登録可能です。

Oliveフレキシブルペイには、三井住友銀行口座のキャッシュカード機能も備わっています。

三井住友銀行Oliveを利用する5つのメリット

Oliveには、金融サービスや支払いをまとめられる以外にも多くのメリットがあります。

すでにSMBCグループの金融サービスやクレジットカードを利用している方であっても、Oliveアカウントに切り替えるだけで多くのメリットを得られます。

参考Oliveアカウントのメリット・デメリットとは？三井住友銀行Oliveの特徴や注意点を解説

対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率は最大20％！Vポイントがどんどん貯まる

Oliveフレキシブルペイのポイント還元率は最大20％です。

ココがポイント

タッチ決済での支払いや家族の登録といった条件を満たすと、対象のコンビニエンスストアや飲食店で、大幅にポイント還元率がアップします。

＜対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率の内訳＞

ポイントアップの条件	ポイント還元率
通常	0.5％
Visaタッチ決済	最大＋6.5％
家族ポイント	最大＋5％
Vポイントアッププログラム	最大＋8％
合計	20％

出典元：三井住友カード

Vポイントアップ対象店舗（以下、対象店舗）は、大手全国チェーン店がメインです。

ココがおすすめ

日常的に利用する店舗でポイント還元率がアップするため、Oliveフレキシブルペイで支払いをするだけで自然とたくさんのVポイントが貯まっていきます。

スマートフォンのタッチ決済でポイント還元率7％になる

対象店舗での支払い時、Oliveフレキシブルペイをクレジットモードにし、Visaタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が最大7％にアップします。

Visaタッチ決済は、プラスチックカードとスマートフォンのどちらでも利用可能です。

ココに注意

ただし、対象店舗での利用時にOliveフレキシブルペイのポイント還元率を7％までアップできるのは、スマートフォンでのVisaタッチ決済のみとなっています。

タッチ決済	Oliveフレキシブルペイのポイント還元率
「プラスチックカード」	5％
「スマートフォン」	7％

出典元：三井住友カード

家族の登録でポイント還元率が最大＋5％還元

三井住友カード本会員の家族を登録（※家族カード会員は登録不可）することで、対象店舗での支払い時、Oliveフレキシブルペイのポイント還元率が5％アップします。

家族1人の登録につき、1％がプラスされる仕組みで、家族を登録することで、家族間でVポイントを分けられるようになります。

参考家族ポイント｜三井住友カード

Vポイントアッププログラムで利用状況に応じてポイント還元率がアップ

Vポイントアッププログラムとは、SMBCグループの金融サービスの利用状況によって、対象店舗でのポイント還元率がアップするプログラムのことです。

OliveフレキシブルペイもVポイントアッププログラムの対象となっています。

＜Vポイントアッププログラム詳細＞

対象サービス	ポイント還元率	条件
アプリログイン	＋1％	三井住友銀行アプリ、またはVpassアプリに月に1回以上ログインする
選べる特典	＋1％	Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム＋1％」を選択する
SBI証券	最大＋2％	・SBI証券口座を作る ・SBI証券Vポイントサービスに登録する ・対象の取引をする
住友生命	最大＋2％	・「Vitalityスマート for Vポイント」に加入する ・Vitality健康プログラムを実施する
外貨預金	最大＋2％	三井住友銀行で外貨取引を行う
住宅ローン	＋1％	三井住友銀行で住宅ローンを契約する
SMBCモビット	最大＋1％	SMBCモビットの返済口座にOliveアカウントの契約口座を登録し、利用する

出典元：三井住友カード

Vポイントアッププログラムの達成状況は、Oliveのアカウントと紐づけされている三井住友銀行アプリ、またはVpassアプリから確認できます。

1ヵ月のポイント付与上限は50,000ポイント

Oliveフレキシブルペイの1ヵ月のポイント付与上限は、50,000ポイントです。

さらに詳しく

通常、クレジットモード・デビットモードでの支払い時、利用金額200円（税込）につきVポイントが1ポイント付与されます（※ポイント払いモードは400円（税込）で1円チャージ）。

高額な決済をする方でも、余裕を持ってVポイントを獲得可能です。

Vポイントアップ対象店舗でOliveフレキシブルペイを利用すれば、より効率的にVポイントを貯められます。

仮にポイント還元率20％のOliveフレキシブルペイを対象店舗のみで利用した場合、25万円の決済で上限の50,000ポイントを獲得可能です。

合わせて読みたい「Oliveフレキシブルペイのポイント還元率」に関する記事

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参考三井住友銀行のOliveの新情報！メリットやキャンペーンと三井住友カードとの違い

Oliveは0歳から申し込める

Oliveのアカウントは0歳から作ることができます。

クレジットモードに関しては18歳以上（※高校生不可）からの申し込みとなるものの、デビットモードとポイント払いモードはアカウントを作成後、年齢制限なしで利用可能です。

ココがポイント

Oliveフレキシブルペイのデビットを0歳から保有できたら、子供が小学生で留学に向けてデビットなどのカードが必要になったり、中学生でもデビットで通学用の定期券の決済ができるなどのメリットがあります。

三井住友カード(NL)との併用でOliveのデメリットをカバー

Oliveフレキシブルペイと三井住友カード(NL)は、2枚持ちができます。

Oliveフレキシブルペイは、家族カードを発行できなかったり、国際ブランドがVisaのみだったりといったデメリットがあり、利用シーンによっては使い勝手が悪い印象です。

三井住友カード(NL)があれば、Oliveフレキシブルペイのデメリットをカバーできます。

三井住友カード(NL)の年会費は無料であるため、Oliveフレキシブルペイとの併用で経済的に負担になることはありません。

国際ブランドをMastercardⓇにすれば、カードの利用範囲も広がります。

三井住友カード(NL)基本情報

	「三井住友カード（NL）」
券面	出典元：三井住友カード
入会資格	満18歳以上の方（高校生は除く）※20歳未満の方は保護者の同意が必要
国際ブランド	Visa、Mastercard®
年会費 （税込）	永年無料
家族カード年会費（税込）	永年無料
利用可能枠	～100万円
ポイントプログラム	Vポイント
ポイント 還元率	0.5％〜20%
支払いサイクル	・15日締め / 翌月10日払い ・月末締め / 翌月26日払い
海外旅行傷害保険	最高2,000万円
国内旅行傷害保険	–
ショッピング 補償	–
ETCカード年会費（税込）	550円 ※初年度年会費無料 ※翌年以降、前年度のETC利用請求が1回以上あれば年会費無料
その他の追加カード電子マネー	・三井住友カードiD ・Apple Pay ・Google Pay™ ・三井住友カードWAON ・PiTaPaカード

出典元：三井住友カード

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードは、支払サイクルが「月末締め / 翌月26日払い」のみなのに対し、三井住友カード(NL)は、「15日締め / 翌月10日払い」と「月末締め / 翌月26日払い」の2つから選択できます。

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三井住友銀行の手数料が無料になって便利

Oliveアカウントを作成すると、三井住友銀行の手数料が優遇されます。

手数料が無料になるのは、下記の手数料です。

無料になる三井住友銀行の手数料

・三井住友銀行本支店ATM　24時間手数料無料
・定額自動送金手数料
・他行宛振込手数料
（※Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、ダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料です。）

さらに詳しく

また、Oliveアカウントの選べる特典で「コンビニATM手数料月1回無料」を選ぶと、コンビニATM（※イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM）の手数料も月1回無料になります。

三井住友銀行をメインバンクとして利用している方にとって、うれしいメリットです。

参考「Olive」は、三井住友カード NLと並ぶ最強クレカ！　三井住友銀行の住宅ローン契約で還元率上乗せもあり

Oliveアカウントの選べる特典

選べる特典

・給与や年金の受け取りで200ポイント
・月末時点の円預金・外貨預金の合計残高が10,000円以上で100ポイント
・コンビニATM手数料月1回無料
・Vポイントアッププログラム還元率＋1％
出典元：三井住友カード

選べる特典は、ライフスタイルや利用シーンに適したものを選ぶことで、Vポイントを効率よく貯めることができます。

Oliveフレキシブルペイで選べる国際ブランドはVisaのみ

三井住友カードの大半がVisaとMastercardⓇのいずれかを選択できますが、Oliveで選択できる国際ブランドはVisaのみです。

ココに注意

すでにVisaのクレジットカードを所持している方は、MastercardⓇを選べないことをデメリットに感じる恐れがあります。

Visaしか選べないことに不満がある方は、三井住友カード(NL)との併用がおすすめです。

MastercardⓇを選択でき、カードの利用範囲が広がります。

Oliveフレキシブルペイは家族カードが発行できない

Oliveフレキシブルペイでは、家族カードを発行できません。

家族カードが必要な方は、他のクレジットカードを検討する必要があります。

Oliveの機能である「Oliveフレキシブルペイで」に魅力を感じている方にとっては大きなデメリットになるかもしれません。

ココがポイント

家族を本会員として三井住友カードを発行すれば、家族ポイントを登録でき、Vポイントアップ対象店舗でポイント還元率が最大+5％になります。

三井住友カード(NL)であれば、家族カードも発行可能です。

Oliveフレキシブルペイはアップグレードには解約が必要

一般的なクレジットカードの場合、一般ランクからゴールドカード、ゴールドカードからプラチナカードといった形で、クレジットカードのランクをアップグレードできます。

しかし、Oliveフレキシブルペイはグレードアップすることはできません。

Oliveフレキシブルペイをグレードアップするには、一度Oliveアカウントを解約する必要があります。

ココに注意

申し込みし直さなければならないという手間がかかり、審査によっては、クレジットモードのないカードが届きます。

三井住友銀行の口座が必須

Oliveを利用するためには、Oliveのアカウントと三井住友銀行の口座が必要です。

他の銀行口座をメインバンクとして使用している場合、サブ口座として活用することができます。

契約しているサービスの引き落とし口座を変更したり、お金を他行の口座から移したりなどの作業は、時間と手間がかかり面倒です。

ココがおすすめ

ただ、三井住友銀行の口座とOliveのアカウントを紐づければ、1つのアプリでお金の流れを把握できます。

ETCカードを発行できるのはクレジットモード利用者のみ

他の三井住友カードと同じように、Oliveフレキシブルペイも「ETCカード」などの追加カードを発行することができます。

ココに注意

しかし、Oliveフレキシブルペイで発行できる追加カードである「ETCカード」と「PiTaPaカード」は、クレジットモード利用者以外は発行できません。

クレジットモードの利用には、審査が必要で、年齢制限のないデビットモードとポイント払いモードとは違い、クレジットモードは18歳以上の方（※高校生不可）を申し込みの対象としています。

なお、クレジットモードの審査に通過できなかった場合でも、デビットモードとポイント払いモードは使用可能です。

三井住友カード(NL)とOliveフレキシブルペイの違いを比較

クレジットカードである「三井住友カード（NL）」と「Oliveフレキシブルペイ」は、それぞれの機能や特徴が大きく異なります。

しかし、Oliveフレキシブルペイのクレジットモードに絞ると、三井住友カード（NL）と機能性が近いです。

Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の主な違いをまとめました。

【Oliveフレキシブルペイと三井住友カード(NL)の違い】

三井住友カード（NL）は、即時発行に対応しているクレジットカードです。

申し込みから最短10秒でカード情報が発行され、ネットショッピングで利用したり、Apple Pay・Google Pay™に登録して店舗でカード決済をしたりできます。

すぐにクレジットカードが必要な方は、三井住友カード（NL）への申し込みがおすすめです。

入会キャンペーンに関しては、Oliveフレキシブルペイの方が内容は充実しています。

SBI証券口座やNISA口座を新しく開設する方にうれしい特典です。

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三井住友銀行の口座を持っている方

プラスチックカードが届くまでに1週間～2週間ほどかかります。

プラスチックカードが届いたら、三井住友銀行アプリでフレキシブルペイの利用設定を行い、選べる特典を選択したら設定の完了です。

ココがおすすめ

Oliveアカウントを申し込むと、三井住友銀行から初期設定の案内メールが届くため、スマートフォンに慣れていない方やアプリの設定が苦手な方でも安心です。

三井住友銀行の口座を持っていない方

三井住友銀行の口座を持っていない方は、口座の開設から始めます。

三井住友銀行アプリからOliveアカウントの申し込みと同時に口座の開設が可能です。

指定の身分証明書と登録するメールアドレスを用意しておきます。

Q:選べる特典は後から変更できますか？

選べる特典は、三井住友銀行アプリから変更できます。

選べる特典の変更は、何度でも変更可能で、最大で2個の特典を選べます（同じ特典の選択も可）。

Q:OliveフレキシブルペイのVポイントはいつ付与されますか？

Q:Oliveアカウントに切り替えると三井住友銀行の紙通帳は使えなくなりますか？

Oliveアカウントに切り替えると、デジタル口座が開設されます。

ココに注意

三井住友銀行口座の紙通帳やキャッシュカード、デビットカードは、Oliveアカウントへの切り替え手続き完了後、使用できなくなります。

Q:三井住友銀行アプリとVpassアプリはどちらがおすすめですか？

三井住友銀行アプリがおすすめです。

フレキシブルペイの解約をはじめ、三井住友銀行アプリでできてVpassアプリではできない手続きがあります。

どのアプリでOliveを管理するか迷っている方は、三井住友銀行アプリをインストールしておけば安心です。