プロが解説!暮らしの知っトク情報NAVI カンテレ 2024年2月28日更新

カテゴリーおすすめカードローン

レイク(旧 レイクALSA)の審査は甘い?厳しい?審査の流れや審査時間も徹底解説

アップロード日2024/02/12

この記事を書いた人「マネーコンサルタントMA」

[PR]

レイクは、最短25分の即日融資で人気のカードローンです。

即日対応のカードローンは、お金が無いときに頼りになりますが、これから利用を考える人が気になるのが「審査」です。

この記事では、レイクの特徴やサービスの紹介と合わせて、審査の流れと通過するポイントを解説します。

レイクの特徴と利用するメリット

新生フィナンシャル株式会社が運営するレイクは、新生銀行のグループ会社であり、消費者金融系カードローンですが、信用性の高さから多くの人々が利用しています。

出典:レイク

審査時間 Webで最短15秒 限度額 1万円~500万円
融資までの時間 Webで最短25分
(webで21時までの契約手続き完了次第)
郵送物 あり(※1)
即日融資可能な時間 〜21:00(※2) 在籍確認 あり(※5)
申込受付時間 24時間 保証人 不要
金利 4.5%~18.0% 無利息期間 最大180日(※3)
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明(※4)
(※1)WEB申込みまたは自動契約機以外で契約する場合のみ
(※2)日曜日は~18:00
(※3)はじめてのお申込みなら、200万円までの借入で60日間無利息(Web申込み限定)、または5万円まで180日間無利息を選択可能。
(※4)50万円以上の借入、もしくは、レイクで希望借入額と他社借入額が合計100万円を超える場合に必要です。
(※5)電話による在籍確認は原則なし

ここでは、レイクの主なサービスの特徴は以下の5つです。

レイクの特徴

・最短15秒の審査、最短25分のスピード融資
・多彩な申込み方法
・本人認証システムとスマートフォンアプリ
・業界最長、最大180日間の無利息期間
・ローン商品の充実

それぞれをご紹介します。

参考レイクの審査は甘いし通りやすい?申し込みの条件や審査の流れを解説

最短25分で借入ができる!

出典:レイク|最短25分融資

レイクでは、WEB申込みで最短15秒のスピード審査に対応しており、即日最短25分で借入できるので、急な入用に心強い味方です。

ココに注意

ココに注意

ただし、即日融資は営業時間終了前に契約が完了していることが条件となっています。

レイクの申込み方法

レイクは、『スマートフォン・パソコン』『自動契約機』『電話』の3つの申込方法が用意されています。

スマートフォン・パソコン 自動契約機 電話
・お急ぎの方に
・24時間いつでも
・場所を選ばず
・オペレーターと相談 〇(※1)
(※1)電話で相談しながらお申込みが可能です
出典:レイク|お申込み方法

スマートフォン・パソコンでの申込み

レイクでは、スマートフォンやパソコンを使った申込みをおすすめしています。

ココがポイント

ココがポイント

WEBやスマートフォン向けアプリを利用することで、24時間365日、いつでも場所を選ばずに申込みが可能です。

また、WEBからの申込みは、最短融資のための条件となっているため、急ぎで借入したい方は、WEB申込みがおすすめです。

パソコンで契約する方は、カード発行を『郵送』と『自動契約機』から選べます。

審査通過後に自動契約機を利用すれば、郵送物なしでローンカードを受け取れるので、家族に内緒でカードローンを利用したい方におすすめです。

さらに詳しく

さらに詳しく

スマートフォンアプリは、基本的にはWEB申込みと手順は同じですが、アプリ自体がローンカードの役割を担っているので郵送物もなく、カードレスで利用できます。

参考レイク(元レイクアルサ)審査の流れや返済方法について解説

自動契約機ならその場で申込み~契約まで完了

自動契約機は、タッチパネルでシンプルに操作ができ、オペレーターに質問・相談しながらの手続きが可能で、その場でローンカードも発行されます。

自動契約機を利用可能な時間帯は以下の通りです。

自動契約機の営業 平日:9:00~22:00
土曜日:9:00~22:00
日曜日:9:00~19:00
審査結果のお知らせ 平日:9:00~22:00
土曜日:9:00~22:00
日曜日:9:00~19:00

参考レイクの審査は甘い?借りるまでの流れと在籍確認について分かりやすく解説しました

電話での申込みはその場で審査結果が分かる

電話(0120-09-09-09)での申込みも、その場で結果が分かります。

ただし、契約するためには、WEB、もしくは、自動契約機の利用が必要です。

即日融資のタイムリミット

申込方法を問わず、即日融資にはタイムリミットがあります。

即日融資のタイムリミット 平日:9:00~21:00
土曜日:9:00~21:00
日曜日:9:00~18:00

営業終了時間の1時間前までに申込みをすることで、審査〜契約までを即日完了できます。

参考レイクの審査基準は決して甘いわけではない?厳しい審査を通過する可能性とコツ

スマートフォン1台で申込み~借入までできる

出典:レイク|レイクアプリ

2019年10月より、レイクでは『スマート本人確認』を導入しました。

スマート本人確認は、スマートフォンで撮影した本人確認書類と顔画像をもとに、生体認証技術を用いて高い精度の画像照合を行うシステムです。

スマートフォンアプリ『レイクアプリ』との組み合わせによって、カードレスでカードローンを利用できます。

『レイクアプリ』でできること

・借入診断
・返済シミュレーションの実施
・新規申込み
・審査状況の確認
・必要書類の提出
・カードレス入出金
・プッシュ通知によるお知らせ
・生体認証ログイン

レイクアプリは、ローンカードの代わりとなる機能を有しており、入出金がセブン銀行「スマホATM取引」を利用して、カード不要で借入・返済ができます。郵送物なしで利用したい方は、振込融資サービスにて借入する方法と自動契約機でローンカードを発行する方法が用意されていますが、振込融資がおすすめです。

原則24時間、手数料無料で本人名義の指定口座に振込んでもらえます。

即日振込(振込融資)の受付時間を以下にまとめました。

◆月曜日 8:10~23:50
◆火曜日~土曜日 0:15~23:50
◆日曜日 0時15分~18時50分
(第3日曜日 4時~18時50分)
(※)お振込み時間拡大金融機関一覧に記載が無い銀行への即日振込は、平日14:45までの手続きが必要です。

カードレスでの利用を考えている方は、『お振込み時間拡大金融機関一覧』にて、利用している銀行の振込時間をチェックしておくと良いかと思います。

業界最長!最大180日の無利息期間

レイクでは、はじめて契約する方を対象に、2つの無利息期間を設けています。

無利息期間 適用条件
60日 ・はじめてレイクと契約をする
・WEB申込み者限定
・契約額は1万円~200万円
180日 ・はじめてレイクと契約をする
・契約額は1万円~200万円
・無利息期間適用は5万円まで(5万円以上は通常金利)

出典元 : レイク

WEB申込みなら任意の無利息期間を選択可能で、60日の無利息期間は200万円までの借入額の全額を無利息にできるのがポイントです。

一方、180日の無利息期間は、少額の借入の方にピッタリのサービスといえます。

無利息期間中に返済すれば、利息分で損することを防げるので、無利息期間が他社よりも長いことは、レイクを利用する上で非常に大きなメリットです。

ココがポイント

ココがポイント

多額の借入をする方も、無利息期間中に多めに返済することで、返済総額を減らすことができます。

参考利息はどのように計算されるのですか? | お借入れならカードローン・キャッシングのレイク

レイクのローン商品まとめ

レイクは、使途に応じて契約できるローン商品が充実しています。

ローン商品 概要 限度額・金利
レイク 通常のサービス 限度額:1万円~500万円
金利:4.5%〜18.0%
働く女性のカードローン 女性オペレーターが対応してくれる女性専用のローン商品 限度額:1万円~500万円
金利:4.5%〜18.0%
レイク de おまとめ 複数のローンを1つにまとめたい方、総量規制における年収1/3を超える方向けのローン商品。 限度額:1万円~500万円
金利:6.0%~17.5%(※1)
レイク de ビジネス 個人事業主を対象にした総量規制適用外のローン商品。 限度額:1万円~500万円
金利:4.5%~18.0%
被災地応援ローン(※1) 新規でレイクと契約する方で、被災された地域(災害救助法適用地域)に住んでいる方が対象。 限度額:1万円~10万円
金利:4.5%返済金額:毎月4,000円
(※1)借入後の再借入不可(返済のみ対応)

レイクの審査を解説!審査落ちしないポイントとは?

審査対象となる条件

レイクの審査対象は、”国内在住で安定収入のある満20歳~70歳の方”であり、安定した収入とは、”働いて毎月一定の給与を得ている”ことを指しています。

未成年や専業主婦を含む無職の方の他、年金は安定した収入としては評価されないので年金のみで生活している方も審査対象外です。

20歳以上、かつ、アルバイトやパートでしっかりと収入を得ている方なら、学生や主婦も審査を受けることができます。

Q

パート・アルバイト・学生でも利用できますか?

A

はい、パートやアルバイト等でも安定した収入のある方であれば、お申込みいただけます。
出典:レイク|よくある質問

参考レイクの在籍確認は事前相談で回避?会社への電話連絡をなしにする審査対策

申込みのために用意しておく書類一覧

本人確認書類 ・運転免許証
・パスポート
・マイナンバーカード
・健康保険証
・在留カード
・特別永住者証明書
※上記からいずれか1~2点
住所確認書類(※1)(※2) ・公共料金の領収書
・公的機関発行の書類(住民票、印鑑証明書など)
※上記からいずれか1点
収入証明書(※3) ・源泉徴収票
・給与明細
・特別徴収額の通知書
・確定申告書
・所得(課税)証明書
※上記からいずれか1点
(※1)発行から6カ月以内のもの。
(※2)「本人確認書類と住んでいる住所が異なる」、「自動契約機利用で本人確認書類として健康保険証を持参する」、「郵送ありのWEB契約で本人確認書類を2点用意できない」場合に必要です。
(※3)「レイクでの限度額が50万円を超える」、「他社借入額との合算で100万円を超える」、「提出した収入証明書が発行から3年以上経過している」場合に必要です。

レイクは、申込方法や契約条件により必要な書類が異なります。

郵送なしのWEB申込みで利用限度額50万円未満、身分証明書と現住所が合致している状態で申し込むのが最もシンプルに契約できる方法です。

審査で落ちないためのポイントは総量規制内&少額の契約

「総量規制」とは

カードローンは、総量規制と信用情報に基づいて限度額を定めています。

「総量規制」とは

契約者本人の年収3分の1以上の貸付をしてはいけないという法律のこと。

総量規制は、返済能力以上の借入防止と消費者金融が貸付金を回収できないリスクを軽減する役割を担っています。

難しいのが他社からの借入と合算であるということです。

ココに注意

ココに注意

例えば、50万円借りるために必要な年収は150万円ですが、他社ローンですでに20万円借入している場合、新たに契約するローンの限度額は最大で30万円になってしまいます。

もちろん、総量規制50万円の方が、すでに50万円以上の借入をしている場合は、申込みをしても審査を通過する可能性はゼロに等しいです。

総量規制に触れる方は、総量規制対象外のローンを検討することをおすすめします。

総量規制の適用外となるローン商品の一例

・銀行系カードローン(※1)
・おまとめローン
・ビジネスローン
・配偶者貸付
・医療費を支払うための借入
・住宅ローン
・自動車ローン
(※1)現在は金融庁の指導により、総量規制内に基づいて融資を実施しています。

総量規制適用外のローン商品であれば、審査は厳しくなるものの、年収の3分の1を超える借入ができる他、無職の方も審査対象となります。

レイクの総量規制適用外となるローン商品は『レイク de おまとめ』と『レイク de ビジネス』の2つです。

参考レイクの審査は甘い?口コミ調査でわかった落ちた人の特徴や審査時間とは?

少額で契約をすると審査に通りやすい

審査に不安がある方は、5万円程度の少額で申込みをするのがおすすめです。

ココがポイント

ココがポイント

多額の借入を申請しても、借入をするための信用が無い為、審査で落ちやすいとされていますが、安定収入のある方は、無理なく返済できる少額であれば、審査も通りやすくなるでしょう。

審査を通過し契約すれば、増額申請もでき、仮に増額申請に落ちても解約にはならないので安心です。

また、5万円未満なら最大180日の無利息期間が適用されることを考えると、レイクでも少額の希望を推奨していると言えます。

支払い遅延経験のある方は信用情報をチェックしてみる

クレジットカードや他社カードローンなどを利用した方で、支払い遅延経験がある方は、信用情報をチェックしてから申込みを判断するのが良いでしょう。

信用情報機関は3つあり、それぞれが情報を共有しており、500円〜1,000円で開示してもらうことができます。

それぞれの概要と開示請求方法を以下にまとめました。

機関 概要 開示請求方法 費用
CIC クレジット会社各社の出資によって1984年に設立された信用情報機関で、消費者金融やクレジットカード会社が登録している。 ・インターネット
・郵送
・窓口
500円~1,000円
JICC 1986年に設立された信用情報機関。最も多くの金融機関が加盟している。 ・スマートフォンアプリ
・郵送
・窓口
500円~1,000円
KSC 全国銀行協会によって運営されている信用情報機関。 ・郵送 1,000円

レイクは、『CIC』と『JICC』に加盟しています。

尚、以下の経験がある方は5年間(自己破産は10年間)、新たにクレジットカードやカードローン、賃貸保証会社との契約は出来ません。

主な金融事故 内容
長期延滞 KSCは61日以上、JICCとCICは3ヶ月以上の支払い遅延のことを指す。
強制解約 規約違反や度重なる遅延などにより、金融機関側からクレジットカードやローンの契約を打ち切られてしまうこと。
自己破産 経済的破綻により、裁判所に破産手続き決定を受けること
任意整理 契約者と貸金業者が和解し、金利をカットして元金のみを複数年で返済していく手続き。
債務整理 借金を法的に解決する手段。

参考レイクで審査落ちする5つの原因とすぐにできる解決策

レイクの審査は甘い?厳しい?

レイクの審査は厳しいとされています。

その理由の裏付けとなるのが、新生銀行グループが公表している『決算・ビジネスハイライト』の最新版(2021年5月)です。

出典:新生銀行グループ|決算・ビジネスハイライト

2020年4~6月 2020年7~9月 2020年10~12月 2021年1~3月
・審査通過率 33.2% 33.3% 33.1% 33.8%
・新規顧客獲得数 22,400件 24,500件 28,900件 34,700件

レイクは審査通過率が30%台となっているのに対し、他社の人気カードローンの審査通過率は40%前後で推移しており、レイクの審査は他社と比較して厳しい印象です。

約10人に7人が審査で落ちています。

参考レイクの金利と60日間・180日間無利息(金利0円)カードローンについて

レイクでは審査で在籍確認を要するが原則電話確認なし

カードローンは、安定した収入の事実確認をチェックすることを法律で決められているため、審査の最終段階で申告された勤め先への電話や直近の給与明細書や保険証などの提出書類より在籍確認を行っています。

    第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
    出典:e-GOV

レイクでは原則電話連絡による在籍確認を行っていないため、極力自宅や勤務先に電話がいくことを回避したい方におすすめです。

ただし、審査結果によっては電話確認が入るケースもあるため、100%ではないとうことを認識しておく必要があります。

電話連絡を避けたいという方は、申込時点でレイクのフリーダイヤル(0120-09-09-09)に電話をかけ申し出ることも方法のひとつです。

Q

申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか?

A

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。
出典:レイク|よくある質問

在籍確認の代わりとなる書類は、公開されていませんが、概ね以下のいずれか、または、複数の提出を求められるケースが多いです。

在籍確認の代わりに必要な書類の例

・社員証
・健康保険証(社会保険証または組合保険証)
・源泉徴収票の写し
・税額通知書の写し
・所得証明書の写し
・確定申告の写し
・直近2ヶ月の給与明細書
・1年分の賞与明細書の写し

レイクが必要と判断した場合は、電話での在籍確認がされます。

会社に内緒でカードローンを契約したい方は、WEB完結申込なら電話での在籍確認なしで利用できるSMBCモビットやアイフル、在籍確認方法の変更を相談できる三井住友銀行カードローンへの申込みがおすすめです。

    原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
    ※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ
    出典:SMBCモビット|よくある質問
    お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
    在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
    実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません※
    (※調査期間: 2023年4月1日~5月31日/調査対象: WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様)
    出典:アイフル|よくある質問
    三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号(携帯または自宅)および勤務先へ(お勤めされていることを確認するため)銀行名でお電話させていただきます。勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。
    出典:三井住友銀行|よくあるご質問

在籍確認なしで契約できるカードローン3選

SMBCモビット|Tポイントが貯まる&返済に使える

出典:SMBCモビット

審査時間 最短30分 限度額 1万円~800万円
融資までの時間 受付から最短3分 郵送物 あり(※1)
即日融資可能な時間 9:00〜21:00 在籍確認 あり(※2)
申込受付時間 24時間 保証人 不要
金利 3.0%~18.0% 無利息期間 なし
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明(※3)
(※1)以下のいずれかの手続きにより、郵送物なくご契約可能
・「オンライン本人確認」を行っていただくこと
・返済方法を口座振替で登録いただくこと
・三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参しお申込みいただくこと
(※2)WEB申込みの場合、電話による在籍確認は原則なし
(※3)50万円以上の借入の場合、もしくは、他社との合算で100万円を超える場合

SMBCモビットをWEB完結申込で申込みすれば、電話による在籍確認なしで契約できます。

返済利息分200円ごとにTポイントが1ポイント貯まるサービスは、SMBCモビットならではサービスとして好評です。

貯まったTポイントは、1ポイント=1円として返済に充てられます。

合わせて読みたい「SMBCモビット」関連記事 合わせて読みたい「SMBCモビット」関連記事

【口コミ】SMBCモビットの審査は厳しい?メリット・デメリットを徹底解説!

SMBCモビットは、SMBCグループのサービスということもあり信頼性がありますが、「審査が厳しい」という口コミも多いようです。この記事では、SMBCモビットの基本情報に加え、サービスの特徴や「厳しい」と噂の審査について詳しく解説しています。

アイフル|業界最速!最短25分で借入できる

出典:アイフル

審査時間 最短20分 限度額 1万円~800万円
融資までの時間 最短20分 郵送物 あり(※1)
即日融資可能な時間 9:00〜21:00 在籍確認 原則なし
申込受付時間 24時間 保証人 不要
金利 3.0%~18.0% 無利息期間 最大30日
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明(※2)
(※1)WEB完結の場合は郵送物なし
(※2)50万円以上の借入の場合、もしくは、他社との合算で100万円を超える場合

業界最速となる最短20分の融資を実施しています。

「書類のみ」で在籍確認を実施して、原則として電話での在籍確認なしとしているのはアイフルのみなので、会社や家族に内緒で利用できるカードローンをお探しの方に最適です。

三井住友銀行カードローン|低金利で借入できる銀行系カードローン

出典:三井住友銀行カードローン

審査時間 最短当日 限度額 10万円~800万円
融資までの時間 最短当日 郵送物 あり(※1)
即日融資可能な時間 在籍確認 あり
申込受付時間 24時間 保証人 不要
金利 1.5%~14.5% 無利息期間
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明書(※2)
(※1)カードレスを選択した場合、ご契約時の郵送物はなし
(※2)契約から最大60日間、金利が0.19~1.45%
(※3)50万円以上の借入を希望する場合

三井住友銀行カードローンは、在籍確認の電話を自宅、もしくは、携帯電話に変更することができるため、会社への在籍確認を回避できます。

三井住友銀行のローン商品という強みを生かし、三井住友銀行キャッシュカードにローンカード機能を付与することができる他、全国にある大手コンビニエンスストアはもちろん、地域密着型のコンビニエンスストアにあるATMまで対応しており入出金が可能です。

レイクの借入方法は3種類

レイクが用意している借入方法は、『即日振込み』『新生銀行カードローンATM』『提携ATM』の3種類です。

借入方法 説明 利用可能時間
即日振込み 契約者本人名義の指定口座に即日振込融資をしてくれる。『お振込み時間拡大金融機関一覧』の銀行なら夜間も可能。 月曜日:8:10~23:50
火曜日~土曜日:0:15~23:50
日曜日:0時15分~18時50分 (第3日曜日 4時~18時50分)
新生銀行カードローンATM 夜間と休日でも手数料無料で借入できる。6年に設立された信用情報機関。最も多くの金融機関が加盟している。 平日:7:30~24:00
土曜日:7:30~24:00
日曜日・祝日:7:30~22:00(第3日曜日は20時まで)
提携ATM コンビニエンスストアや銀行にあるATMで借入できる。 店舗やATMによって異なる

参考レイクの金利は高い?金利を下げて利息を抑える方法を解説

提携ATM利用手数料とATM一覧

提携ATM利用手数料

お取引 お取引金額 手数料発生 手数料精算
【お借入】 1万円以下 110円
1万円超 220円
【ご返済】 1万円以下 110円
1万円超 220円
出典:レイク|提携ATMのご案内

提携ATMがあるのは便利ですが、手数料がその分掛かります。

利用回数が多いと、手数料合計額が無視できない金額になるので、なるべくなら振込融資、もしくは、新生銀行カードローンATMの利用がおすすめです。

提携ATM一覧

提携ATM一覧

・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・イーネットATM(ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ、セイコーマート)
・イオン銀行
・三井住友銀行
・三菱UFJ銀行
・セゾンカードATM

合わせて読みたい「即日融資OKのカードローン」関連記事 合わせて読みたい「即日融資OKのカードローン」関連記事

即日融資OK!おすすめのカードローン8社を徹底比較!

急にお金が必要になったときに強い味方となるカードローンですが、カードローンにも審査があります。この記事では、新規顧客に対して即日融資を実施しているカードローンを8社を紹介しています。

まとめ

レイクの特徴と合わせて、審査に落ちないためのポイントを解説しました。

他社消費者金融に比べて、レイクは審査通過率が低いため、厳しいイメージがあるものの、最大180日間の無利息期間やスマートフォン1台で申込み~返済までできるユーザビリティは大きな魅力です。

レイクに限らず、審査は少額の申請と総量規制内であれば、通過しやすいかもしれません。

合わせて読みたい「在籍確認なしのカードローン」関連記事 合わせて読みたい「在籍確認なしのカードローン」関連記事

在籍確認なしのカードローンはある?おすすめカードローン7選|電話連絡なしの条件を徹底解説します!

会社に内緒でキャッシングやカードローンを利用して借入をしたい方は、できれば在籍確認なしのカードローンを望んでいるかもしれません。この記事では、在籍確認なし(勤務先への電話連絡なし)で契約が可能なカードローンを含む、おすすめのカードローン7社を紹介しています。
page top