アコムの審査は甘い？厳しい？サービス内容や審査の流れを解説します！

はじめての利用で契約から最大30日間金利0円

アコムの金利は、契約から30日間は金利0円で借入可能です。

この期間を『30日間金利0円サービス』と呼び、利息で損をすることなく返済できます。

無利息期間内に返済できる少額の借入に最適であり、高額の借入をする人も、この期間に多めに返済することで支払い総額を減らせます。

30日間金利0円サービスの適用条件は、以下の通りです。

アコムの30日間金利0円サービスは、契約日の翌日から適用されます。

はじめて利用した日からではない点に注意が必要です。

ココに注意

「もしも」に備えて、カードローンを契約しておきたい方も多いかと思いますが、契約後すぐに借入しないと30日間金利0円サービスの恩恵が受けられないため、借入が必要になったときに審査・契約をするのがおすすめです。

24時間365日即時振込を実施｜楽天銀行なら最短1分で振込融資

24時間振込対応可能な金融機関（モアタイムシステム参加金融機関）への振込なら、24時間365日、いつでも振込融資をしてくれます。

引き落としに間に合わないなど、急ぎで口座にお金が必要なときに嬉しいサービスです。

楽天銀行口座をお持ちであれば、最短10秒で振込んでくれます。

スマートフォンアプリならコンビニATMから借入できる

アコム公式アプリ『myac』には以下の機能が備わっています。

myacで申し込み審査から借入まで可能です。

また、ローンカードとしての役割が備わっており、表示されるQRコードを使えば、全国のセブン銀行ATMから現金を引き出せます。

家族に内緒で借入したい方にもmyacはおすすめで、アプリ内に取引明細書が表示されるため、郵送物なしで利用できます。

インターネットから即時返済できる

出典：アコム｜インターネット返済について

アコムでは、返済を”アコム指定口座への振込”と”口座振替”から選べますが、振込での返済の場合、「返済日なのにATMに行けそうにない」「返済日なのを忘れていた」などのトラブルが起きる可能性があります。

ネット銀行でもスマートフォンから振込操作が可能ですが、「インターネットバンキング」の契約をした口座からの振込なら、手数料無料で返済が可能です。

ココがポイント

返済は土日・祝日も24時間対応しており、即時返済となるため、銀行が閉まっている夜間であっても返済できるのがポイントです。

カードローンの種類

各ローン商品は、それぞれ即日融資に対応していますが、『ビジネスサポートカードローン』に関しては、審査基準などが異なる他、30日間金利0円サービスは適用外となります。

クレジットカード『アコムACマスターカード』を発行できる！

出典：アコム｜クレジットカード

アコムACマスターカードは、アコムが発行しているMastercard®ブランドのクレジットカードで、インターネットから申し込み後、最短30分で審査が完了します。

郵送で受け取りができる他、一部の自動契約機（むじんくん）では、即日のクレジットカード発行にも対応しているため、急ぎでクレジットカードを作りたい方にもおすすめです。

アコムACマスターカードは、リボ払い専用のカードとなっています。

支払いが長期化すれば、それだけ支払い総額も増えるため計画的な利用が懸命です。

一般的なクレジットカードとは異なり、多彩な支払い方法が用意されています。

初回の返済期日は、20日締め / 翌月7日から35日以内です。

2回目以降は「毎月〇〇日」と支払い日を指定することもできますが、毎月20日締め / 翌月6日までの支払いでクレジットカード1回払いの扱い（手数料無料）となります。

ココがポイント

特徴となるのがキャッシュバック機能で、毎月の利用額から0.25%が自動キャッシュバックされます。

未成年者と無職の人は審査に通らない

アコムに限らず、カードローンは20歳以上で安定した収入のある方が対象となります。

そのため、未成年者や無職、専業主婦の方は申し込み不可です。

総量規制について

総量規制とは、契約者の年収の3分の1以上の貸付をしてはいけないという法律です。

ココに注意

例えば、100万円の融資を希望する場合、契約者本人の年収は300万円以上でなければ、限度額が少ない契約となるか、もしくは、審査で落ちてしまいます。

総量規制は、他社借入との合算です。

他社で借入がある方は、年収と借入総額から計算して総量規制内の希望額で申し込みをすることで審査に通りやすくなります。

総量規制の対象外となるローン

ローンの種類によっては、総量規制の対象外となるものがあります。

総量規制対象外のローンであれば、年収の3分の1以上の借入ができ、また、本人に安定した収入が無くても借入が可能です。

ただし、審査のハードルは上がります。

銀行系カードローンは総量規制対象外ですが、金融庁の動向に沿っており、総量規制に沿って融資をしていることがほとんどです。

アコムの総量規制対象外となるカードローンは、『ビジネスサポートカードローン』です。

総量規制に引っ掛かってしまう恐れがある方は、上記を申し込むことをおすすめします。

スマートフォンアプリからの申し込みがおすすめ

アコムの申し込み手続きはスマートフォンアプリ『myac』からの申し込みが便利です。

ネット環境さえあれば、24時間365日、いつでも好きなところで申し込むことができます。忙しい方や突然お金の必要性に駆られた方にも最適です。

審査に必要な書類は予め用意しておく

スマートフォンアプリ『myac』、店頭、自動契約機（むじんくん）での申し込みは本人確認書類1点を、Web（アップロード）、FAX、郵送での申し込みには、本人確認書類2点が必要です。

本人確認書類を2点用意できない場合や書類に記載された住所が現住所と異なっていたり、書類に現住所の記載が無い場合は、補足書類の追加提出でカバーできます。

収入証明書は、以下の場合に必要です。

ココがポイント

myac、店頭、自動契約機（むじんくん）、いずれかの申し込みは、本人確認書類1点と収入証明書1点だけで済む為、申し込みがスムーズです。

審査通過後は契約手続きを開始する

審査通過後、契約する方法が3つ用意されています。

審査から契約まで、最短20分で完了します。

契約締結後、審査によって定められた限度額内の金額を借入可能です。

信用情報のチェック

信用情報を取り扱う機関は3つあります。

各種ローンやクレジットカードなどは、審査の段階で契約希望者の信用情報をもとに、金融事故の有無や他社からの借入額、支払い状況などをチェックしています。

ココに注意

申請時に偽りの情報を記入すると、審査に通らないことがほとんどです。

参考カードローンの仮審査とは？本審査との違いやチェックポイントも解説

信用情報は500円～1,000円で開示請求できる

金融機関ごとに加盟している信用情報機関が異なり、複数に加盟しているケースも多いです。

アコムはCICとJICCに加盟しています。

審査に不安がある方は、開示請求をして信用情報をチェックしてみると安心です。

在籍確認によって安定した収入の有無を確認する

在籍確認とは、カードローンの審査の最終段階に行われるものです。

契約希望者が申し込み時に登録した勤め先に電話するなどして、在籍を確認することで、本人が働いているのか、つまり、安定した収入があるかどうかをチェックしています。

アコムは電話による在籍確認はしていない

在籍確認は原則として必ず実施されますが、アコムは電話による在籍確認を原則していないようです。

申し込み後、電話にてオペレーターに在籍確認なしを希望する旨を伝え、勤め先に勤務していることを証明する書類を提出することで、会社の同僚や上司に知られること無く、カードローンで借入れることができます。

提出書類は消費者金融によって異なるため、予めいくつか用意しておくのがおすすめです。

さらに詳しく

具体的には、『社員証』『給与明細2〜3ヶ月分』『源泉徴収票』などが必要になります。

アコムの審査・契約に関してよくある質問

参考アコムで借りると住宅ローンの審査に影響がある？

Q:審査状況の確認方法はある？

最短30分で融資してくれるアコムですが、なかなか審査結果が来ないケースもあります。

これは、審査に落ちる際にも見られますが、同時に申し込みをする人が多く、混雑している時にもよくあることです。

こういった場合は、フリーコールに連絡をすることで審査状況を確認できます。

在籍確認と同様、家族にも内緒で借入したいと考える人もいます。

郵送物によって家族に知られてしまうリスクが高くなりますが、アコムでは郵送での契約を希望しないケースでは基本的に契約関係書類や利用明細書、カードが自宅に送付されることはありません。

仮に、アコムから郵送物をお送りするケースに該当する場合には、プライバシーへの配慮から『ACサービスセンター』という名義で郵送物が送付されるため、家族に知られてしまうリスクを軽減できると言えます。

郵便物は原則「ACサービスセンター」名でお送りしています。
出典：アコム｜郵送物はアコム名で送られてきますか？

ちなみに、アコムから送付される可能性のある主な郵送物は以下の4種類です。

送付物	送付されるタイミング
契約書	契約完了時・限度額の増額をしたとき
ローンカード	契約が完了したとき
利用明細書	借入や返済を行ったとき
催促状	返済を滞納したとき

郵送物が送付されることを希望しない場合は、以下の方法や注意点を把握しておく必要があるため、詳細を確認していきましょう。

郵送物なしでアコムを利用する方法①｜電磁交付を利用する

電磁交付とは、契約に関する書面や借入・返済、支払明細書をマイページで確認することができるサービスです。

ココがポイント

電磁交付を活用することで書類をオンライン上で確認することができ、自宅に書類が郵送されることを避けることができます。

すでにアコムを利用されている方は、マイページからの手続きで電磁交付を利用することはできるため、アコムのマイページのメニュー「書面の受取方法（登録・変更）」から登録してみてください。

郵送物なしでアコムを利用する方法②｜カードレス契約を利用する

アコムのカードローンは、契約時に「カード不要」とすることで、カードレスで契約することも可能です。

カードレス契約とは、プラスチックカードの発行を希望しない契約方法で、カードの現物を発行しないため、自宅にカードが郵送される心配はいりません。

カードを発行せずとも、マイページやアプリにログインすることで、借入や返済ができるのです。

郵送は希望しないけれどカードの発行を希望するという方は、郵送対応ではなく自動契約機(むじんくん)でカードを受け取る方法もあります。

参考郵送物なしでカードローンは利用できる？カードレスの契約は可能？

郵送物なしでアコムを利用する方法③｜自動契約機（むじんくん）で書類とローンカードを受け取る

店頭にある自動契約機（むじんくん）で申し込むと、その場で契約書とローンカードを発行しており、契約完了時の郵送物を無くすことができます。

WEB申し込みでも、自動契約機（むじんくん）で契約書やローンカードの受け取りが可能です。

郵送物なしでアコムを利用する方法④｜返済が遅れるときはアコムへの連絡

催促状は返済が遅れてしまったときに送付されます。

これは回避することができないため、返済が遅れてしまうことがないように気を付けることが大切です。

ココに注意

催促状を無視し続けると、借入金額を全額一括請求されたり、最悪の場合は強制執行されたりします。
強制執行は勤め先にも伝わるため、社内での評価を落としてしまう可能性も高いため注意が必要です。

こうしたトラブルを避けるため、返済期日までに支払うことができないときは、必ず支払いができる日の目安を付け、『アコム総合カードローンデスク』に連絡をし、相談するのが懸命な行動です。

良い口コミ・評判

「ネットサービスが便利」

ネットから申し込みをしてすぐに承認をいただきました。カードの利用は翌日からすることができて、とても満足しています。金利は１８パーセントで高めですが、借入も返済もネットからできるのでとても便利です。返済はいろんな方法があるので自分に合ったものを選ぶことができてとてもスムーズです。
（出典：NET MONEY）

アコムは大手消費者金融として、スマートフォンアプリやWEB申し込みサービス、チャットサービスを提供しています。

さらに詳しく

チャットサービスは、アコムのオペレーターがチャットで対応してくれるサービスです。

平日9時～18時までとなっているものの、電話を掛けられないシーンでも対応してもらえるため、ユーザーフレンドリーなサービスと言えます。

電話では相談しにくいことも、チャットなら気軽に相談できそうです。

相談しやすい雰囲気を作るために、チャットサービスでは、アコムオリジナルキャラクターも登場します。

出典：アコム｜チャットサービス開始のお知らせ

今後は24時間365日対応可能な自動応答機能も実装予定とのことです。

悪い口コミ・評判

「金利が高い」

審査は早く、融資も受けれたのですが、金利が高いです。ですので、返済能力がある方は一時的に借りてもいいと思いますが、それ以外はやめた方が良いと思います。
（出典：NET MONEY）

良い口コミを投稿している方も、難色を示しているのが金利です。

アコムの金利は、3.0%～18.0%となっていますが、この金利が高いか低いかを、他社のカードローンと比較しました。

カードローン	金利
「アコム」	3.0％～18.0％
「SMBCモビット」	3.0％～18.0％
「アイフル」	3.0％～18.0％
「レイク」	4.5％～18.0％
「ベルーナノーティス」	4.5％～18.0％
「オリックスクレジット」	1.7％～17.8％
「プロミス」	4.5％～17.8％
「三井住友銀行カードローン」	1.9%～14.5％
「楽天銀行カードローン」	1.9%～14.5％
「イオン銀行カードローン」	3.8%～13.8%

アコムの金利は大手消費者金融と比べて、高く設定されているということはありません。

ココに注意

銀行系カードローンやクレジットカード会社系列のカードローンは、金利が非常に低く設定されていますが、その分、審査通過のハードルが上がります。

「審査に落ちてしまった」

アコムは審査に通りやすいという噂を聞いて申し込みを行ったものの電話越しに申し訳なさそうな感じに審査落ちしたことを伝えられました。過去に他社で借入遅延をした情報でも残っていたのでしょうか。過去の行いが原因とはいえ、審査落ちはショックでした
（出典：メディアベスト）

先にも記した通り、総量規制を超える希望額の申し込みや借入額がある方、また、信用情報に問題がある方は審査が通りにくいです。

少額で申し込みをすることで審査が通りやすくなるでしょう。

また、審査に落ちてから6カ月以上経過していれば、再度申し込むことが可能です。

金融事故を起こした経験がある方は、信用情報開示をし、チェックしてみることをおすすめします。