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大阪・梅田で毎週開かれている無料の「新NISA」セミナーでは、2024年1月からの新制度開始を前に、参加者はかつてないほど増えています。

セミナーに参加した大阪で1人暮らしをしている40代の美容師の女性は…
「個人事業主という形になるので、資産を作っていかなきゃいけないというか。銀行だけに（お金を）置いておいていいのかなって不安も漠然とあって」

今、将来への不安から、投資に関心を持つ人が増えたと講師のファイナンシャルプランナーは話します。
【マネージメントプランS　ファイナンシャルプランナー　田中聡さん】「去年、今年にかけて物価が上がったのを、もれなく皆さん実感されていて、銀行に入れていてもお金増えないのに、みんな『損をしたくない』っていう思いが強いかなと」

株などに投資しやすくするために始まった「NISA」。投資で得た利益に本来課せられる約2割の税金を一定期間、一定額まで非課税とする、国が作った制度です。岸田政権は経済を活性化させるため、貯蓄を投資に回してもらおうと、2024年1月1日から「新NISA」をスタートさせることにしたのです。 投資額の上限は、選んだプランに積み立てる「つみたて投資枠」で3倍、自由な選択ができる「成長投資枠」で2倍となり、非課税となる期間は無期限となります。

■「投資信託は“詰め合わせセット”」と説明するファイナンシャルプランナーも

「月100円から始められる」「すでに全国で1290万口座が開設されている」といいます。もうすぐ1月から始まる「新NISA」。知っておくべきポイントを詳しく解説します。 まず年間の非課税の上限が変わります。
・「つみたて投資」の上限は、現行の年間40万円から、3倍の120万円に。
・「成長投資」の上限は、120万円から、2倍の240万円に。

そして今までは上限があった非課税の期間が、「つみたて投資」「成長投資」どちらも無期限になります。 また今まではどちらかの投資しかできなかったのですが、新NISAでは「つみたて投資」「成長投資」併用可能になります。

それぞれどんな人にオススメなのでしょうか。
・「つみたて投資」は、できるだけ確実に時間をかけてコツコツ増やしたい人、初心者向けだということです。
・「成長投資」は、まとまった資金を短い期間でしっかり増やしたい人、知識がある人向けだということです。

■金融庁の資産運用シミュレーターで試算することができる

月100円からでもできるという、初心者でも始めやすい「つみたてNISA」について、どれぐらいお金が増える可能性があるのかシミュレーションしてみます。金融庁が示している資産運用シミュレーターで、毎月の積み立て額などを入力して、どれだけ増えるのかシミュレーションすることができます。

毎月1万円、想定利回り年3％の収益が期待されるとして、積立期間を20年にしてみます。最終積立金額は「3,283,020円」になるという結果が出ました。シミュレーターの水色部分が元本で、黄色が収益です。20年目で元本は240万円ですが、収益は約88万3000円になるということです。この88万3000円の収益が非課税になることになります。 これはあくまでもシミュレーションで、株価が大暴落するリーマンショックのようなことが起きると、元本割れするリスクもありますのでご注意ください。

■「果報は『最低3年』寝て待て」とエコノミスト崔真淑さん